अपने संपूर्ण जीवन बीमा विवरण को कैसे पढ़ें और समझें - LITuts.com



पॉडकास्ट: नई विंडो में खेलें | डाउनलोड
संपूर्ण जीवन बीमा पहली बार में थोड़ा डराने वाला हो सकता है। बीमा उद्योग में विशिष्ट लिंगो का एक समूह है और यह हमेशा सामान्य लोगों के लिए सुपर स्पष्ट नहीं होता है जो हर दिन जीवन बीमा के साथ काम नहीं करते हैं। उस ने कहा, थोड़ा धैर्य और इस लेख के साथ, आप अपने पूरे जीवन बीमा स्टेटमेंट को पढ़ने और समझने में सक्षम होंगे।
प्रति बीमा कानून के अनुसार, जीवन बीमाकर्ताओं को प्रति वर्ष एक बार पॉलिसीधारकों को अपनी पॉलिसी का वार्षिक लेखा प्रदान करना चाहिए। पॉलिसी पॉलिसी की तारीख (आमतौर पर 30 दिन पहले या उसके बाद) के आसपास एक निश्चित समय सीमा के भीतर पॉलिसी के मालिक के हाथों में यह आ जाना चाहिए।
संपूर्ण जीवन विवरणों में आम तौर पर निम्नलिखित पांच वस्तुओं के बारे में जानकारी शामिल होती है:
मृत्यु का लाभ
नकद मूल्य
प्रीमियम
ऋण
लाभांश (यदि पॉलिसी लाभांश-भुगतान है)
संपूर्ण जीवन मृत्यु लाभ
संपूर्ण जीवन बीमा विवरण में मृत्यु लाभ की जानकारी में अक्सर कई मूल्य शामिल होते हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं:
आधार पूरे जीवन मृत्यु लाभ
किसी भी राइडर द्वारा प्रदान की गई मृत्यु लाभ
भुगतान किए गए परिवर्धन से मृत्यु लाभ
आधार संपूर्ण जीवन मृत्यु लाभ, संपूर्ण जीवन नीति से मूल मृत्यु लाभ है। यह किसी भी सवार को छोड़ देता है और भुगतान किए गए अतिरिक्त लाभ से मृत्यु लाभ प्राप्त करता है। यह मृत्यु लाभ राशि समय के साथ नहीं बदलेगी; यह पॉलिसी की मूल गारंटीकृत मृत्यु लाभ है।
टर्म राइडर डेथ बेनिफिट किसी भी राइडर के अतिरिक्त द्वारा बनाई गई पॉलिसी पर मृत्यु लाभ है जो कि पूरे जीवन पॉलिसी में मृत्यु लाभ को जोड़ता है। ये सवार बीमा कंपनी के आधार पर कई अलग-अलग आकार ले सकते हैं। यह राइडर भी पूरे जीवन का आधार है “सम्मिश्रण।”
पेड-अप एडिशंस डेथ बेनिफिट डेथ बेनिफिट है जिसे ऐच्छिक भुगतान-अप एडिशन राइडर या डिविडेंड ऑप्शन द्वारा पेड-अप एडिशन खरीदने के लिए बनाया जाता है।
यहां मृत्यु लाभ के टूटने के साथ पॉलिसी स्टेटमेंट का एक उदाहरण दिया गया है:

यहाँ हम देखते हैं कि पॉलिसी का आधार पूरे जीवन मृत्यु लाभ में $ 375,000 है। एक टर्म राइडर है जो पॉलिसी में $ 750,000 की मृत्यु लाभ जोड़ता है। भुगतान किए गए परिवर्धन के माध्यम से पॉलिसी ने कुल $ 375,000 की मृत्यु लाभ प्राप्त किया है। यह विशेष बीमा कंपनी भुगतान किए गए परिवर्धन को तीन श्रेणियों में तोड़ती है, इस मामले में, कुछ कंपनियां केवल इसे दो श्रेणियों में तोड़ देंगी। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, कार्यक्षमता समान है।
वैसे, भुगतान किए गए परिवर्धन पूरे जीवन नीति में एक अविश्वसनीय राशि जोड़ सकते हैं, और यह एक ऐसी विशेषता है जो अच्छी तरह से समझने योग्य है। पेड-अप परिवर्धन के लिए अंतिम गाइड में भुगतान किए गए अतिरिक्त राइडर की एक मास्टर-स्तर की समझ प्राप्त कर सकते हैं। तत्काल अतिरिक्त के लिए उपलब्ध है, अब!
कुछ पूरे जीवन विवरण मृत्यु लाभ और अलग-अलग मूल्यों के रूप में राशि का सामना करेंगे। यह कुछ भ्रम पैदा कर सकता है। यहाँ एक उदाहरण है:

यहां बीमाकर्ता आधार के पूरे जीवन की मूल राशि और अवधि मृत्यु लाभ की रिपोर्ट कर रहा है और फिर आधार पूरे जीवन, अवधि और भुगतान किए गए परिवर्धन मृत्यु लाभ के लिए एक समग्र मूल्य दे रहा है। यह रिपोर्टिंग कुछ लोगों को भ्रमित कर सकती है, और बीमाकर्ता इस बात पर भिन्न हो सकते हैं कि वे इसकी रिपोर्ट कैसे करते हैं।
संपूर्ण जीवन नकद मूल्य
संपूर्ण जीवन नकदी मूल्य आम तौर पर दो व्यापक श्रेणियों में टूट जाते हैं; उन्हें आधार नकद मूल्य और भुगतान किए गए अतिरिक्त नकद मूल्य की गारंटी दी जाती है।
इससे पहले कि हम नीति के नकद मूल्य का विस्तृत विराम देख सकें, उदाहरण देखें:

पॉलिसी का आधार नकद मूल्य $ 10,000 है। यह $ 375,000 मृत्यु लाभ के साथ आधार पूरी जीवन नीति के लिए नकद मूल्य है। पॉलिसी में शेष नकद मूल्य पेड-अप परिवर्धन से आता है। इसमें पेड-अप एडिशन राइडर के साथ-साथ पेड-अप एडिशन खरीदने के लिए लाभांश विकल्प दोनों शामिल हैं।
कुछ जीवन बीमा कंपनियां आधार को पूरे जीवन नकद मूल्य के रूप में संदर्भित करेंगी “नकद मूल्य की गारंटी”। यह एक भ्रामक नामकरण है क्योंकि वर्तमान में पूरी जीवन नीति में किसी भी नकद मूल्य की गारंटी नकद मूल्य है। यह पुरानी प्रणालियों और अप्रचलित रिपोर्टिंग प्रथाओं से सबसे अधिक संभावना है। यदि आप इसे देखते हैं, तो चिंता न करें, पूरी जीवन नीति में प्राप्त आपके सभी नकद मूल्य नकद मूल्य की गारंटी है।
संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम
वार्षिक विवरण आमतौर पर पॉलिसी से जुड़े प्रीमियम को तोड़ देता है। यह प्रत्येक प्रीमियम को भुगतान की गई सटीक राशियों का परिसीमन कर सकता है या नहीं कर सकता है और इसमें ऐच्छिक भुगतान-अप परिवर्धन राइडर भी शामिल हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं। लेकिन यह सामान्य रूप से बताएगा कि पॉलिसी की भुगतान आवृत्ति क्या है। यहाँ उसी नीति से एक उदाहरण दिया गया है जिसकी हमने अब तक समीक्षा की है:

यहां हम देखते हैं कि अनुसूचित प्रीमियम जिसमें आधार संपूर्ण जीवन प्रीमियम और टर्म राइडर प्रीमियम शामिल हैं, $ 6,000 हैं। पिछले वर्ष में भुगतान किए गए जोड़ $ 14,000 हैं। क्योंकि भुगतान किए गए परिवर्धन को “अनुसूचित” नहीं माना जाता है, इसलिए यह कंपनी उन्हें निर्धारित प्रीमियम भुगतान अनुभाग में शामिल नहीं करती है।
ऋण गतिविधि
वार्षिक विवरण किसी भी बकाया ऋण गतिविधि पर रिपोर्ट करेगा। यह आम तौर पर केवल वर्तमान ऋण संतुलन और किसी भी ऋण ब्याज की रिपोर्ट करेगा जो पॉलिसी की वर्षगांठ पर हो सकता है। यहाँ एक उत्कृष्ट ऋण के साथ एक अलग नीति से एक उदाहरण दिया गया है:

यहाँ हम देखते हैं कि ग्राहक पर $ 3,180.26 का बकाया ऋण है और इस ऋण पर देय ऋण का ब्याज 235.57 डॉलर है। पॉलिसी मालिक $ 235.57 का भुगतान करना चुन सकता है या वह ऋण शेष में ब्याज जोड़ने का विकल्प चुन सकता है। कंपनी आम तौर पर एक ही समय में ग्राहक को एक अलग दस्तावेज भेजती है जो ऋण का विवरण, और देय ब्याज के बारे में विकल्प प्रदान करता है।
इनमें से कुछ नोटिस टैड भ्रमित करने वाले हो सकते हैं और पॉलिसी मालिक को यह सोचने पर मजबूर कर सकते हैं कि पॉलिसी लैप्स होने का खतरा है। बीमा कंपनियां ऐसा क्यों करती हैं, यह मेरे से परे है, लेकिन यदि आप प्राप्त करते हैं तो तुरंत चिंता न करें। एक अच्छा मौका है कि आपकी पॉलिसी ठीक है और बीमा कंपनी या आपके एजेंट को त्वरित कॉल इसकी पुष्टि कर सकती है।
लाभांश गतिविधि
यदि पूरी जीवन नीति लाभांश के लिए योग्य है, तो वार्षिक विवरण आम तौर पर प्राप्त लाभांश और उपयोग किए गए लाभांश विकल्प पर रिपोर्ट करेगा। यहां पहले की नीति से एक उदाहरण हमने देखा:

यहां हम देखते हैं कि पॉलिसी ने लाभांश में $ 3,000 अर्जित किए और यह $ 3,000 भुगतान किए गए परिवर्धन की खरीद की ओर गया। इसने पॉलिसी मालिक के लिए अतिरिक्त $ 15,000 का मृत्यु लाभ खरीदा। विवरण में यह विवरण है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि अब पूरी जीवन नीति में लगभग $ 3,000 का नकद मूल्य है।
नोटिस में इस कथन का भी उल्लेख है कि पॉलिसी मालिक को अपने लाभांश विकल्प को बदलने का अधिकार है और उसे निर्देश देता है कि यह कैसे करना है।
लाभांश कभी-कभी पॉलिसी मालिकों के लिए कुछ भ्रम पैदा कर सकता है क्योंकि वे जीवन बीमा कंपनी द्वारा गणित को सही ढंग से करने के लिए लाभांश भुगतान को समेटना चाहते हैं। दुर्भाग्य से, वास्तव में ऐसा करने का कोई तरीका नहीं है क्योंकि लाभांश गणना बीमा कंपनी के लिए मालिकाना जानकारी है।
अंगूठे का ढीला नियम गारंटीकृत आरक्षित मूल्य को लाभांश ब्याज दर (कंपनी द्वारा सार्वजनिक रूप से घोषणा करना है) से घटा दिया जाता है और फिर इस अंतर को पॉलिसी के नकद मूल्य के मुकाबले प्रतिशत के रूप में लिया जाता है। इससे आपको लाभांश भुगतान के करीब एक उत्पाद देना चाहिए, लेकिन यह एक सटीक आंकड़ा नहीं है। इसके अलावा, कई चर स्वयं लाभांश भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं और यह इस गणना के उत्पादन की तुलना में अधिक या कम लाभांश बना सकता है।



Source: theinsuranceproblog.com

Enter your email address:

Delivered by LITuts.com

0 0 vote
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x
Scroll to Top