आपकी बीमा पॉलिसी आपको फिट रहने के लिए पुरस्कृत कर सकती है



“परंपरागत रूप से, स्वास्थ्य बीमा उत्पादों को क्यूरेटिव पहलुओं पर ध्यान केंद्रित किए जाने के रूप में माना गया है, नए दिशानिर्देश बीमाकर्ताओं को रोकथाम के पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करेंगे। पॉलिसीहोल्डर्स के लिए, यह न केवल मूल्य पर, बल्कि उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कल्याण लाभों पर भी स्वास्थ्य बीमा उत्पादों की गुणवत्ता की तुलना करने का अवसर लाता है, “फ्यूचर जेनरली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के मुख्य परिचालन अधिकारी, श्रीराज देशपांडे ने कहा कि नियामक पहले प्रकाशित हुआ था। पिछले साल नवंबर में मसौदा दिशानिर्देश।

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हम आपको बताते हैं कि पॉलिसीधारकों के लिए इन दिशानिर्देशों का क्या मतलब है और बीमा कंपनियों को किस तरह के पुरस्कार मिल सकते हैं।
दिशा-निर्देश
नियामक ने अपने परिपत्र में कहा कि बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को इनाम अंक प्रदान कर सकते हैं जो कल्याण और रोकथाम सुविधाओं के निर्धारित मानदंडों का पालन करते हैं या मिलते हैं।
हालाँकि, उत्पाद को दाखिल किए गए दिशा-निर्देशों के अनुरूप उत्पाद में दायर किए या शामिल किए बिना ऐसी सुविधाएँ नहीं दी जाएंगी। इंश्योरेंसकर्ताओं को रिवॉर्ड पॉइंट्स और उन्हें अवॉर्ड देने की प्रणाली के लिए इस्तेमाल की जाने वाली कार्यप्रणाली और मापदंड का भी खुलासा करना होगा। इसके अलावा, इस तरह के वेलनेस फीचर्स पॉलिसीधारकों के लिए वैकल्पिक या ऐड-ऑन कवर के रूप में भी पेश किए जा सकते हैं।
इसके अलावा, बीमाकर्ता किसी भी कल्याणकारी और निवारक सुविधाओं की पेशकश करने और समान या समान श्रेणी के पॉलिसीधारकों को इनाम अंक प्रदान करने में कोई भेदभाव नहीं कर सकते हैं। पेश की जा रही सुविधाओं के मूल्य निर्धारण प्रभाव का आकलन करना होगा और उसी का खुलासा करना होगा।
इरैसाई ने कहा कि वेलनेस फीचर्स को प्रशासित करने की लागत को मूल्य निर्धारण में शामिल करना होगा और प्रॉस्पेक्टस में लागत का खुलासा करना होगा। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के निदेशक और मुख्य विपणन अधिकारी आलोक भान ने कहा कि बीमा कंपनियां वेलनेस से संबंधित स्वास्थ्य मापदंडों, सेवा प्रदाताओं, मर्चेंट टाई-अप और इतने पर खर्च करने के लिए बुनियादी ढांचे को स्थापित करने के लिए खर्च उठाएंगी और इनमें से कुछ लागतें एक होंगी समय और कुछ चल रहा है। बीमाकर्ता इन लागतों को वितरित करेंगे, इरदाई की स्वीकृति के अधीन।
केयर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के निदेशक और प्रमुख, अजय शाह ने कहा, “बीमा कंपनियों को इन प्रोत्साहनों के कारण लंबी अवधि के दावों की लागत में संभावित बचत बनाम संभावित बचत की पेशकश के प्रभाव का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना पड़ सकता है।”
इरडाई ने कहा कि परिवार के फ्लोटर प्लान के लिए, बीमाकर्ताओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना होगा और उन तरीकों का खुलासा करना होगा, जिनमें पुरस्कारों का अर्जित और मोचन पर विचार किया जाएगा।
पुरस्कार
नियामक ने कुछ लाभों को सूचीबद्ध किया है जो बीमाकर्ता स्वास्थ्य की खुराक, योग केंद्रों, खेल क्लबों में सदस्यता आदि प्राप्त करने के लिए प्रतिदेय वाउचर जैसे प्रस्ताव देख सकते हैं।
एडलवाइस जनरल इंश्योरेंस के कार्यकारी निदेशक और सीईओ शनाई घोष ने कहा कि बीमाकर्ता अपने स्वास्थ्य परिणामों को बेहतर बनाने के लिए ग्राहकों को फिटनेस चुनौतियों में शामिल कर सकते हैं, उन्हें चुनौती दे सकते हैं। सोते समय, सोते हुए पैटर्न, वेट ट्रैकिंग, डाइट रिजीम, मैराथन में भाग लेने आदि के बारे में प्रारूप तय किए जा सकते हैं।
“अधिक उन्नत सुविधाओं में पहनने योग्य उत्पादों के उपयोग के आसपास संरचित कार्यक्रम शामिल हो सकते हैं जो ग्राहक की गतिविधियों पर निरंतर डेटा को टकराते हैं और बीमाकर्ता को स्वास्थ्य आवश्यकताओं को समझने और स्वास्थ्य मूल्यांकन, रोग प्रबंधन कार्यक्रम, परामर्श सत्र या डॉक्टर परामर्श प्रदान करने में मदद करते हैं,” देशपांडे ।
हालांकि, गुणवत्ता वाले कल्याण कार्यक्रमों को गैजेट में बीमाकर्ताओं द्वारा निवेश की आवश्यकता होगी और यह बड़ी मात्रा में बड़े डेटा की एक पीढ़ी को प्रदान कर सकता है, अलगाव और आवेदन जिनमें से निवेश की भी आवश्यकता होगी।
देशपांडे ने कहा, “इसका मतलब यह होगा कि उत्पादों को अलग-अलग मूल्य बिंदुओं पर तैयार किया जाएगा, जिसमें कल्याण कार्यक्रमों के विभिन्न स्तर होंगे।”
पूर्ववर्ती पॉलिसी अवधि में पॉलिसीधारक द्वारा पीछा किए गए कल्याण शासन के आधार पर, नियामक ने कहा कि नवीकरण के समय बीमित राशि में प्रीमियम पर छूट या वृद्धि की पेशकश की जा सकती है। हालाँकि, बीमित राशि में वृद्धि की पेशकश की गई संचयी बोनस से जुड़ी नहीं होगी।
आगे, लाभ के रूप में, बीमाकर्ता आधार नीति के नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट गैर-देय वस्तुओं के लिए भुगतान करके एक स्वीकार्य दावे के उपचार की लागत को कवर कर सकते हैं। ये ऑक्सीजन सिलेंडर, मास्क, ओपीडी परामर्श आदि हो सकते हैं।
भूपतोष मिश्रा, निदेशक, अंडरराइटिंग, उत्पादों और दावों, मैक्स बूपा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने कहा कि अब तक की प्रवृत्ति यह है कि नए युग की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के तहत वेलनेस लाभ की पेशकश की जाती है, लेकिन इन लाभों के नहीं होने के बाद से इसका उपयोग कम होता जा रहा है। अच्छी तरह से परिभाषित और उपभोक्ता जागरूकता सीमित है। “इन दिशानिर्देशों के साथ, कल्याण लाभों के आसपास अस्पष्टता कम से कम हो जाएगी और बीमा कंपनियों को वेलनेस लाभों के आसपास केंद्रित अधिक उत्पादों को पेश करने के लिए प्रेरित किया जाएगा,” उन्होंने कहा।
इरदाई ने बीमाकर्ताओं से कई सेवा प्रदाताओं के साथ जुड़ने के लिए कहा है, लेकिन उन्हें बताया गया है कि उपलब्ध कराई गई सेवाओं की गुणवत्ता के प्रति किसी भी दायित्व को स्वीकार नहीं करना चाहिए और यह पॉलिसीधारकों के लिए निर्दिष्ट होगा।
मिंट लेते हैं
विश्व स्तर पर, कल्याण प्रस्ताव को अमेरिका, ब्रिटेन, सिंगापुर, हांगकांग और ऑस्ट्रेलिया जैसे कुछ विकसित देशों में आज़माया और परखा गया है। “सबसे लोकप्रिय कार्यक्रम को विटालिटी प्रोग्राम कहा जाता है। उन्होंने कहा, “इन देशों में सफलता के विभिन्न स्तर देखे गए हैं, और उनकी सफलता और विकास के अगले चरण का अनुभव अभी भी उभर रहा है,” भान ने कहा।
बीमा कंपनियों ने कहा कि दुनिया भर में कुछ सफल मॉडल हैं, जहां इसके परिणामस्वरूप उच्च ग्राहक प्रतिधारण और ग्राहकों के लिए दीर्घकालिक लाभ के साथ-साथ लंबे समय में स्वास्थ्य देखभाल के खर्च में कमी आई है।
शाह ने कहा, “लेकिन उन कार्यक्रमों में से कुछ इनाम इनाम के दायरे में व्यापक हैं, जहां उपयोगकर्ता यात्रा, छुट्टियों, स्वस्थ खाद्य पदार्थों, किराने का सामान और अन्य जीवन शैली के अनुभवों के लिए अपने बिंदुओं को भुना सकते हैं,” शाह ने कहा।
पॉलिसीधारकों के लिए, यह एक अच्छा शुरुआती बिंदु है क्योंकि एक संरचित कल्याण कार्यक्रम होने से उन्हें एक स्वस्थ जीवन शैली का पालन करने और बनाए रखने में मदद मिलेगी और पुरस्कार या छूट के माध्यम से प्रोत्साहन उन्हें स्वस्थ जीवन जीने के लिए सशक्त बनाएगा। बीमा कंपनियों के लिए, इसका मतलब यह होगा कि अस्पताल में भर्ती होने के दौरान कम दावे होंगे।
“पॉलिसीधारकों के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि ये सुविधाएँ समय के साथ उपलब्ध होंगी क्योंकि बीमाकर्ता अपने नए और मौजूदा उत्पादों में इन्हें दर्ज करते हैं। पॉलिसीबीबाजार डॉट कॉम के हेल्थ बिज़नस हेड अमित छाबड़ा ने कहा कि इससे प्रीमियम में कोई बढ़ोतरी नहीं हो सकती है क्योंकि इन वेलनेस बेनिफिट्स की कीमत संभावित कम दावों से हट जाएगी क्योंकि ग्राहक स्वस्थ रहेंगे।
हालांकि, पॉलिसीधारकों को प्रीमियम पर वेलनेस फीचर्स के निहितार्थ को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करना चाहिए।

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Source: www.livemint.com

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