क्या आप धन संचय के लिए जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं? - LITuts.com



जब अधिकांश लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं, तो वे इसके सबसे बुनियादी रूप में सोचते हैं। जीवन बीमा पॉलिसी एक लाभार्थी या कई लाभार्थियों को मृत्यु लाभ देती है जब पॉलिसी द्वारा बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है। लेकिन कई लोगों ने धन संचय के लिए जीवन बीमा का उपयोग करने के शक्तिशाली लाभों को सीखा है।
यदि आप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह गुरुओं को पढ़ने, देखने या सुनने में किसी भी समय खर्च करते हैं, तो आप इस तरह से जीवन बीमा का उपयोग करने की सभी बुराइयों के बारे में सुनेंगे। अक्सर ये लोग विशेष रूप से पूरे जीवन बीमा या नकद मूल्य जीवन बीमा को अपने रेंट में अधिक बार संदर्भित करते हैं।
उनकी राय के कुछ वैध कारण हैं। हालाँकि, ज्यादातर मामलों में जो हम अपने व्यवहार में देखते हैं (संयुक्त राज्य भर में लोगों को जीवन बीमा बेच रहे हैं) ज्यादातर लोगों की समस्याएं उनके पूरे जीवन, अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन या अन्य प्रकार के नकद मूल्य जीवन बीमा के कारण होती हैं, जो खराब पॉलिसी सेटअप के कारण होती हैं। । दूसरे शब्दों में, जीवन बीमा धन संचय के लिए वास्तव में अच्छी तरह से काम करता है जब शुरू से ही सही ढंग से स्थापित किया जाता है। लोगों का इसके खिलाफ रेल चलाने का मुख्य कारण यह है कि उनके पास केवल इसका खराब रूप से लागू किया गया संस्करण है।
यह दुर्भाग्यपूर्ण है क्योंकि यह थोड़ा तय करने जैसा है कि आपको लगता है कि कारें बहुत भयानक हैं। आखिरकार, आप दुर्भाग्यशाली आत्माओं में से एक थे जिन्होंने 80 के दशक में एक युगो को वापस खरीदा था।
क्या जीवन बीमा एक परिसंपत्ति माना जाता है?
इस लेख को लिखने के लिए बैठने से पहले, मैं यह स्वीकार करूँगा कि मैंने कभी इस सरल प्रश्न पर विचार नहीं किया। यह थोड़ा हास्यास्पद लगता है, भले ही मैं इसे यहाँ ब्लॉग पर लिखता हूँ, लेकिन फिर भी यह सच है। प्रश्न का स्पष्ट रूप से उत्तर देने के लिए, हाँ, जीवन बीमा एक परिसंपत्ति माना जाता है।
दो तथ्य इसे सच करते हैं और वे हैं:

आईआरएस सबसे निश्चित रूप से मानता है कि जीवन बीमा पॉलिसी की मृत्यु लाभ (या चेहरे की राशि) एक परिसंपत्ति है। यदि आप मर जाते हैं और आप एक जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक हैं, तो मृत्यु लाभ आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल है। इसका मतलब है कि जब आपकी सभी परिसंपत्तियों की अंतिम गणना करने के लिए गणना की जाती है, तो आपके पास संपत्ति कर देयता हो सकती है या नहीं, आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की आय पूरी तरह से उस गणना के हिस्से के रूप में शामिल है। अब, मुझे पता है कि कुछ तेज लोग इसे पढ़ेंगे और खुद से कहेंगे, “हाँ लेकिन …” और वे सही हैं, एक प्रकार का अपवाद है। और यदि आपके जीवन को बीमा करने वाली जीवन बीमा पॉलिसी आपके स्वामित्व में नहीं है, लेकिन एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (ILIT) द्वारा, मृत्यु लाभ की आय आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल नहीं है। यह कैसे काम करता है एक और दिन के लिए एक और चर्चा है या आप इस लेख को पढ़ सकते हैं और जीवन बीमा और करों में गहराई तक जाते हैं।
बैंकरों का मानना ​​है कि एक जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य, विशेष रूप से एक लाभांश-भुगतान (भाग लेना) संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी। मैं यह क्यों कह रहा हूं? खैर, कई बैंक आपसे ऋण लेने के लिए तैयार हैं और आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में निर्दिष्ट करते हैं। वास्तव में, हमारे कुछ ग्राहक ऐसा करते हैं, इसलिए हम प्रक्रिया से परिचित हैं। बैंकर जो पारस्परिक कंपनियों की वित्तीय स्थिरता को समझते हैं जो लाभांश-भुगतान या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों को जारी करते हैं, इस व्यवस्था को स्थापित करने के इच्छुक हैं। वास्तव में, कई बैंक अपने आप में बहुत बड़ी नकदी मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियां ​​रखते हैं – बैंक के स्वामित्व वाली जीवन बीमा (BOLI)। वे क्यों करते हैं इसका कारण गहन चर्चा है। यदि आपकी रुचि है, तो इस पृष्ठ को मुद्रा की साइट के नियंत्रक कार्यालय में देखें।

अधिक प्रमाण हो सकते हैं जो इस तथ्य की ओर इशारा करते हैं कि किसी भी प्रकार का नकद मूल्य जीवन बीमा आपकी बैलेंस शीट के परिसंपत्ति पक्ष पर है, लेकिन प्रमाण के दो टुकड़े बहुत अच्छे हैं जिनके साथ शुरू करना है।
वे कारक जो नकद संचय के लिए जीवन बीमा को आदर्श बनाते हैं
यह किसी भी खिंचाव से एक विस्तृत सूची होने का इरादा नहीं है। ऐसे दर्जनों कारक हैं जो जीवन बीमा (सम्पूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन) को धन संचय के लिए आदर्श बना सकते हैं। लेकिन हमारे ग्राहकों और संभावित ग्राहकों के साथ आने वाले कुछ सबसे आम हैं:

नकद मूल्य स्थिर रहता है और रिटर्न की स्थिर दर अर्जित करता है। हां, कुल रिटर्न (आंतरिक दर की वापसी) समय के साथ-साथ लाभांश-भुगतान पूरे जीवन बीमा के लिए ब्याज दरों और एक अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी में ब्याज क्रेडिट के आधार पर भिन्न हो सकती है लेकिन यदि आप प्रीमियम भुगतान कर रहे हैं, तो आपकी पॉलिसी समय के साथ बढ़ती दर पर नकदी जमा करेगा। जब आपको इसकी आवश्यकता हो या जब आप इस मामले के लिए चाहते हैं, तो नकदी वहां होगी।

जीवन बीमा नकदी मूल्य तब तक कर तटस्थ बने रहते हैं जब तक कि वे सही तरीके से एक्सेस नहीं होते हैं। यहां कर की परेशानी से बाहर रहना मुश्किल नहीं है, बस यह आवश्यक है कि आप जो कर रहे हैं उस पर ध्यान दें और यह निश्चित रूप से एक कुशल एजेंट के साथ काम करने में मदद करता है जो आपको मार्गदर्शन कर सकता है। लेकिन कई ग्राहक जो आनंद लेते हैं, उनमें से कुछ सुरक्षा की डिग्री है यदि कर की दरें समय के साथ अधिक हो जाती हैं। कर दरों की दिशा के बारे में कई अलग-अलग राय हैं, हालांकि, घाटा बढ़ रहा है और किसी को इसके लिए भुगतान करना होगा। कई लोगों के लिए तार्किक निष्कर्ष यह है कि कर की दरों का नेतृत्व किया जाता है। कैश वैल्यू लाइफ इंश्योरेंस को तब तक कर-स्थगित विकास और कर-मुक्त पहुंच प्राप्त होती है, जब तक आप पॉलिसी ऋण के माध्यम से धन का उपयोग करते हैं या आपकी लागत के आधार पर निकासी करते हैं। जो पसंद किया जाता है वह आपके एजेंट के साथ होने वाली चर्चा होनी चाहिए और यह काफी हद तक उस कारण पर निर्भर करता है जिस पर आप धन का उपयोग करना चाहते हैं।

मृत्यु लाभ आपके लाभार्थी को देय किसी भी आयकर के साथ आय का भुगतान करता है। मैंने पहले ही इसके बारे में ऊपर चर्चा की है, लेकिन यह दोहराव के लायक है। अधिकांश लोगों के लिए, जिनके पास ऐसी संपत्ति नहीं होगी जो कि संघीय संपत्ति कर के अधीन है, जीवन बीमा मृत्यु लाभ आपके निर्दिष्ट लाभार्थी मुक्त करों से गुजरता है।

अंत में, याद रखें कि आपके पास हमेशा पॉलिसी ऋण के रूप में आपके नकद मूल्य के बहुमत तक पहुंच होती है। आपको इसे टैप करने के लिए 59.5 होने की आवश्यकता नहीं है या कुछ वित्तीय कठिनाई की आवश्यकता नहीं है। यह जीवन बीमा कंपनी को कॉल करने और अनुरोध करने की एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है। आमतौर पर बोलते हुए, आपके पास कंपनी के आधार पर कुछ दिनों के भीतर इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके बैंक खाते में पैसा जमा होगा।

जीवन बीमा वास्तव में धन बनाने और संचय करने के लिए आदर्श संपत्ति में से है। जैसा कि हम हर समय अपने ग्राहकों और संभावित ग्राहकों के बारे में बात करते हैं, यह उन परिसंपत्तियों में से एक है जो आप सामने के छोर पर बनाने और समझने के लिए थोड़ा काम करते हैं लेकिन यह उसके बाद बहुत सरल है। आप सही डिजाइन के साथ पॉलिसी को फंड करते हैं और यह नकदी जमा करेगा जिसे आप किसी भी समय आप चाहते हैं, पूर्वानुमानित रूप से बढ़ सकते हैं, चारों ओर नृत्य नहीं करेंगे, और आपको अपने विवेक पर उपयोग करने के लिए कर-मुक्त पूंजी का एक पूल प्रदान करेंगे।
यदि आप अपने लिए कोई नीति बनाना चाहते हैं, तो कृपया हमें संदेश भेजने के लिए हमारे संपर्क फ़ॉर्म का उपयोग करें। हम जितनी जल्दी हो सके उतनी तेजी से आपके पास वापस आएँगे!

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