क्या पूर्ण जीवन बीमा एक बच्चे के लिए एक अच्छा निवेश है? बीमा प्रो ब्लॉग



अपने बच्चों के लिए संपूर्ण जीवन बीमा खरीदना एक अच्छे विचार की तरह लगता है। यह आपके लिए उनके द्वारा स्थापित एक बचत खाते की तरह काम करता है जो एक दिन वे पॉलिसी में नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं और लाभ उठा सकते हैं। लेकिन किशोर जीवन बीमा में कई लॉजिस्टिक बाधाएं हैं जिन्हें आपको अपने बच्चों पर एक नई पूरी जीवन नीति में कूदने से पहले समझने की आवश्यकता है।
क्या आपको अपने बच्चों पर जीवन बीमा की आवश्यकता है?
मैं आपके बच्चों पर जीवन बीमा खरीदने के बारे में विचार करने के लिए एक पल लेना चाहता हूं, जिसका किशोर नीति के नकद मूल्य संचय से कोई लेना-देना नहीं है। कुछ लोग उचित रूप से पूछते हैं, क्या आपको वास्तव में अपने बच्चों पर जीवन बीमा की आवश्यकता है? आखिरकार, वे आम तौर पर परिवार के लिए आय प्रदान नहीं करते हैं। तो उनके जीवन बीमा का क्या उद्देश्य है?
यह एक उचित प्रश्न है और आपको अपने बच्चों पर जीवन बीमा पॉलिसी का पालन करते समय निश्चित रूप से ध्यान में रखना चाहिए। यह उन प्रमुख बाधाओं में से एक का एक महत्वपूर्ण पहलू है जो मुझे तब मिलेंगे जब यह नकद मूल्य संचय का लक्ष्य होने पर बच्चों पर जीवन बीमा खरीदने की बात आती है। लेकिन अभी के लिए, बस एक बच्चे पर किसी भी मृत्यु लाभ की उपयुक्तता पर चर्चा करते हैं।
अधिकांश भाग के लिए, नहीं, आपको बाल बीमाकर्ता पर जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप प्रति परिवार पारिवारिक आय नहीं खोएंगे यदि वे मर जाते हैं। लेकिन, एक बच्चे को खोना किसी के जीवन में एक चुनौतीपूर्ण चुनौती है। यह आम तौर पर एक ग्रीटिंग प्रक्रिया के बाद की घटना है जो अविश्वसनीय रूप से लंबे समय के लिए खिंचाव कर सकती है और यहां तक ​​कि जीवन पर अपने दृष्टिकोण को स्थायी रूप से बदल सकती है। एक बच्चे पर जीवन बीमा का बच्चे से खोई हुई आय को पुन: प्राप्त करने से कोई लेना-देना नहीं है (जब तक कि आप बेतहाशा सफल बाल अभिनेता के माता-पिता नहीं होते)। हालांकि, यह आवश्यक धन प्रदान करता है अपार दर्द को संसाधित करने के लिए इस तरह की एक अकल्पनीय घटना होनी चाहिए। बस, यदि आपका बच्चा मर जाता है, तो आपको भावनात्मक टोल को संभालने के लिए काम से कुछ समय दूर रहने की आवश्यकता होती है, और एक छोटी जीवन बीमा पॉलिसी निश्चित रूप से इस समय आपको खरीद सकती है।
थोड़े कम गहरे परिदृश्यों के बारे में सोचकर, किशोर जीवन बीमा पॉलिसियां ​​यह भी सुनिश्चित करती हैं कि कम से कम कुछ जीवन बीमा आपके बच्चे को किसी प्रकार का स्वास्थ्य मुद्दा विकसित करना चाहिए जो जीवन में बाद में जीवन बीमा के लिए आवेदन करना मुश्किल बना देता है (इस पर बाद में जब हम मिलते हैं मेरे द्वारा नकद-केंद्रित जीवन बीमा खरीद के बारे में उल्लिखित बाधाएं)।
अपने बच्चों पर नकद मूल्य जीवन बीमा खरीदने के साथ समस्या
कुछ अलग-अलग कारण हैं कि लोग अपने बच्चे (रेन) पर नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी चाहते हैं। मेरे अनुभव में, वे निम्नलिखित को उबालते हैं:
वे समझते हैं कि कम लोग बीमा दरों का भुगतान करते हैं, इसलिए वे मानते हैं कि बच्चों को सबसे अच्छा सौदा मिलना चाहिए।
वे अपने बच्चे की ओर से पैसे बचाना चाहते हैं और लगा कि जीवन बीमा एक बेहतरीन विकल्प है, जो इसकी मूल सुरक्षा को देखते हुए किया गया है।
वे कॉलेज के लिए बचत करना चाहते हैं और लगा कि यह जीवन बीमा के साथ लोगों का काम है।
उन्हें अनंत बैंकिंग® जैसी किसी चीज़ से प्यार हो गया और वह यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनका बच्चा भी इसे सीखे, इसलिए उस पर एक पॉलिसी खरीदना / वह वह तरीका है जो उन्हें लगा कि उन्हें सिखाने के लिए सबसे अच्छा था।
जब मैंने प्राथमिक प्रेरणाओं को वर्गीकृत किया है, तो अक्सर श्रेणियों के बीच ओवरलैप होता है।
हालांकि ये प्रेरणा निश्चित रूप से महान और अच्छी तरह से इरादे वाली हैं, उनमें से कई सूक्ष्म हैं – लेकिन बेहद महत्वपूर्ण-बाधाएं हैं जो अक्सर इच्छित रणनीति को पटरी से उतार सकती हैं।
बच्चे कम बीमा दर प्राप्त न करें
हममें से ज्यादातर लोगों को समझ में आता है कि बीमा की लागत उम्र के साथ सहसंबद्ध होती है। यह ज्यादातर है-लेकिन पूरी तरह से सच नहीं है। सहसंबंध वास्तव में मृत्यु के अनुभवजन्य संभावना के साथ है, जो आम तौर पर उम्र के साथ बढ़ता है। मजेदार तथ्य यह है कि पुरुषों में उनके 20 की तुलना में उनके 30 में से अधिकांश की मृत्यु की संभावना अधिक है। जीवन बीमाकर्ता, हालांकि, 30 सोमैथिंग्स की तुलना में जीवन बीमा के लिए 20 पुरुषों से अधिक कुछ नहीं लेते हैं। इसके बजाय, वे विभिन्न वक्रों को समायोजित करने के लिए उन लागतों का उपयोग करते हैं, जिनके परिणामस्वरूप उनके 20 में से अधिकांश पुरुषों को जीवन बीमा के प्रति अधिक भुगतान करना पड़ता है, जो कि उनके 30 में खरीदने वाले पुरुषों की तुलना में उम्र के सापेक्ष अधिक है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे 30 से अधिक बिल्कुल भुगतान करें -यार-बूढ़े आदमी।
जबकि बच्चों को आम तौर पर उनके 70 में किसी की तुलना में मृत्यु की संभावना कम होती है, उन पर एक संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी जारी करना जीवन बीमाकर्ता के लिए कुछ जोखिम भरा व्यवसाय है। बच्चे के स्वास्थ्य के बारे में बहुत कुछ है जो पूरी तरह से अज्ञात है। जीवन बीमाकर्ता को इस संभावना को संभालने के लिए उचित रूप से जीवन बीमा की कीमत की आवश्यकता होती है कि बच्चा कुछ ऐसी बीमारी विकसित कर सकता है जो उसकी किशोरावस्था में जीवन प्रत्याशा को छोटा करता है, 20, आदि। जीवन बीमाकर्ता इस के लिए ध्यान देने के लिए एक्सपेंसिंग विधियों का उपयोग करते हैं और यह अभ्यास बिल्कुल खर्च हो सकता है पॉलिसी कितनी अच्छी तरह से नकद मूल्य जमा करती है।
निम्नलिखित उदाहरण लें, मान लें कि एक 35 वर्षीय पिता नकद मूल्य को अधिकतम करने वाले डिज़ाइन का उपयोग करके प्रीमियम में $ 10,000 प्रति वर्ष के साथ पूरी जीवन नीति खरीदना चाहता है। यदि पिता बीमाकृत है, तो उसकी नीति के लिए अनुमानित मूल्यों का एक बहीखाता है:

अब यहाँ बही है अगर उसका नवजात बेटा बीमाकृत है:

ध्यान दें कि स्थापना के समय नकद मूल्य लगभग समान होते हैं, लेकिन प्रत्येक पॉलिसी के मृत्यु लाभ बहुत भिन्न होते हैं। यह संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध के उल्लंघन से बचने के लिए आवश्यक न्यूनतम आवश्यक मृत्यु लाभ के कारण है।
अब वर्ष 20 पर नकद मूल्यों को देखें। वह पॉलिसी जहां पिता (जो 35 वर्ष से अधिक है) के पास उस पॉलिसी की तुलना में अधिक नकद मूल्य है जहां बेटे का बीमा है। और फिर, MEC आवश्यकताओं के कारण मृत्यु लाभ में बहुत अंतर है।
व्यावहारिक रूप से, मुझे यह भी उल्लेख करना चाहिए कि अंडरराइटिंग के माध्यम से किशोर नीति प्राप्त करने की व्यवहार्यता गैर-मौजूद है। स्थापना के समय $ 1.2 मिलियन की मृत्यु लाभ को उचित ठहराते हुए परिस्थितियों का एक अविश्वसनीय रूप से अनूठा सेट होगा जो संभवतः मौजूद नहीं है।
कॉलेज की योजना वयस्क को बच्चे का बीमा नहीं कराना चाहिए
कॉलेज के लिए बचाने के लिए एक उपकरण के रूप में जीवन बीमा का मुख्य रूप से उच्च रणनीतिक मूल्य है जो माता-पिता को अधिक पारंपरिक तरीकों से अधिक धन इकट्ठा करने में मदद करने की क्षमता के कारण है (यदि आप इस पर विस्तृत चर्चा में रुचि रखते हैं, तो हम इसकी चर्चा भविष्यनिष्ठ मुनाफे में करते हैं)।
लेकिन बहुत से लोग गलत तरीके से बच्चे का बीमा करने के लिए देखते हैं जिनके लिए वे पैसे बचाने की योजना बनाते हैं। मैं समझता हूं कि लोगों द्वारा यहां की गई संघ समस्या को समझा जा सकता है, लेकिन मैं आपको अपने विचार बताता हूं कि यह आपको रणनीतिक रूप से कमजोर क्यों छोड़ देता है।
जब बच्चा बीमाकृत होता है, और माता-पिता प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो योजना में विफलता का एक गंभीर खतरा होता है, माता-पिता को मरना चाहिए। माता-पिता की मृत्यु किसी को प्रीमियम भुगतान जारी रखने की आवश्यकता होती है, और उस समय यह असंभव हो सकता है।
जब माता-पिता का बीमा होता है, तो माता-पिता की मृत्यु का मतलब है कि मृत्यु लाभ स्वचालित रूप से भविष्य के प्रीमियम आवश्यकताओं के साथ कॉलेज को वहन करने के लिए फंड बनाता है। यदि आप इस बात पर अधिक जानकारी चाहते हैं कि जीवन बीमा कॉलेज नियोजन उपकरण के रूप में कैसे काम करता है, तो यहां एक वीडियो है जिसे हमने इस विषय पर बनाया है:

जमीनी स्तर
संपूर्ण जीवन बीमा आपके बच्चे की ओर से पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन यह सही क्षमताओं के संदर्भ में सीमित है, जब वयस्क का बीमा होता है। जब तक आप उन सीमाओं के साथ ठीक हैं, तब तक आप निश्चित रूप से एक किशोर बीमाधारक के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।
लेकिन बच्चों पर छोटी जीवन बीमा पॉलिसी दुखद पूंजी प्रदान करने के लिए बहुत कुछ करती है, एक बच्चे को दुर्भाग्य से युवा मरना चाहिए और यह कीमती संसाधनों को तैनात करने का एक बेहतर तरीका है।
किशोर नीतियों को स्वीकार्य प्रीमियम के रूप में सीमित किया जाता है और अतिरिक्त खर्चों के कारण वयस्क नीतियां आम तौर पर बच सकती हैं, इससे किशोर नीतियों पर वापसी की दर कम हो जाती है। इसलिए अगर आप प्रीमियम पर रिटर्न का अनुकूलन करना चाहते हैं, तो पूरी जिंदगी पॉलिसी में अपने बच्चे की बजाय खुद की जिंदगी का बीमा कराना सबसे अच्छा है।



Source: theinsuranceproblog.com

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