जीवन बीमा ब्रोकर बनाम एजेंट - LITuts.com



जीवन बीमा दलाल और जीवन बीमा एजेंट के बीच महत्वपूर्ण अंतर एक बीमा कंपनी के साथ रोजगार की व्यवस्था है। दलालों के पास बीमा कंपनी के साथ रोजगार की व्यवस्था नहीं है और कंपनी के प्रतिनिधि के रूप में कार्य करने का कोई अधिकार नहीं है। दलाल केवल बीमा कंपनी के उत्पादों के साथ भावी बीमा खरीदारों के मेल बिचौलियों के रूप में कार्य करते हैं।
जीवन बीमा एजेंट, वैकल्पिक रूप से, एक बीमा कंपनी के साथ एक रोजगार संबंध रखते हैं और उस कंपनी के प्रतिनिधि के रूप में कार्य करते हैं। एजेंटों का दायित्व है कि वे कंपनी के सर्वोत्तम हितों की सेवा करें और यह एक एजेंट की सिफारिशों को संभावित खरीदार को प्रभावित कर सकता है।
क्या जीवन बीमा दलाल वास्तव में स्वतंत्र हैं?
दलालों के पास बीमा कंपनी के लिए कोई रोजगार समझौता या आधिकारिक दायित्व नहीं है। यह आमतौर पर होता है कि दलाल स्वतंत्र है और संभावित खरीदार की परिस्थितियों में सबसे अच्छा फिट होने के लिए बीमा उत्पादों के बाज़ार को खरीदने में सक्षम है। हालांकि यह जीवन बीमा खरीदारी के लिए एक पसंदीदा विकल्प की तरह लगता है, सच्चाई यह है कि दलालों हमेशा उद्देश्य के रूप में नहीं होते हैं और स्वतंत्र रूप से दिमाग लगाते हैं क्योंकि वे कभी-कभी खुद को मार्केट करते हैं।
कई कारणों से जो मुझे आज मिलेंगे, दलालों के पास हितों का टकराव है जो उनके फैसले को बादल सकता है और कम उद्देश्य की सिफारिशों को जन्म दे सकता है।
कभी-कभी, व्यक्तिपरक सिफारिशें दलालों को स्वार्थ से अधिक अज्ञानता से आती हैं।
अभी भी, दलालों के पास आम तौर पर बीमा उत्पादों के व्यापक बाजार तक पहुंच है और वे उन उत्पादों तक आसानी से पहुंच बना सकते हैं।
क्या जीवन बीमा एजेंट हमेशा बायस्ड होते हैं?
क्योंकि जीवन बीमा एजेंट एक विशिष्ट जीवन बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करते हैं और उस कंपनी के लिए कुछ दायित्व होते हैं, वे अक्सर उनकी सिफारिशों को प्रभावित करने वाले पूर्वाग्रह और हितों के टकराव के लिए आलोचना का सामना करते हैं। यह आलोचना ज्यादातर मानक संचालन प्रक्रिया से होती है जो एजेंट हमेशा किसी अन्य कंपनी के बीमा उत्पादों पर अपने नियोक्ता के बीमा उत्पादों की सिफारिश करने की तलाश करेंगे जब तक कि किसी के लिए नियोक्ता के उत्पादों को खरीदना व्यावहारिक रूप से असंभव नहीं है।
इसका एक बहुत ही सामान्य उदाहरण कुछ जीवन बीमा कंपनियों द्वारा नियोजित “पहले इनकार का अधिकार” प्रक्रिया है। इस प्रणाली का अभिप्राय यह है कि एजेंट को भावी नियोक्ता को अपने नियोक्ता को पहले “डिब्बी” देना चाहिए। क्या रोजगार देने वाली बीमा कंपनी को यह तय करना चाहिए कि भावी खरीदार कंपनी के लिए खराब है, फिर एजेंट को संभावित खरीदार के लिए वैकल्पिक बीमा उत्पादों की तलाश करने की अनुमति दी जाती है।
इस प्रणाली की आलोचना कुछ उपभोक्ता समूहों के बीच होती है, जबकि रोजगार बीमा कंपनी के पास ऐसे उत्पाद हो सकते हैं जो संभावित खरीदार की जरूरतों के लिए पर्याप्त हों, ये उत्पाद इन जरूरतों के लिए सर्वोत्तम उत्पाद नहीं हो सकते हैं। इस आलोचना की नजर में, एजेंट को संभावित खरीदार को एजेंट के नियोक्ता के उत्पादों की सूची से बाहर उसके अन्य विकल्पों के बारे में बताने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन यह आमतौर पर एजेंट के रोजगार समझौते का उल्लंघन है।
हालांकि यह उदाहरण कुछ कैरियर बीमा एजेंटों के लिए ज्यादातर सच है, यह अक्सर एजेंटों की तुलना में अधिक शाब्दिक रूप से लिया जाता है और उनकी रोजगार बीमा कंपनियां वास्तव में इसका अभ्यास करती हैं।

क्या ब्रोकरों और एजेंटों को अलग-अलग भुगतान मिलता है?
हां, अक्सर ऐसा होता है कि दलालों और एजेंटों को अलग-अलग भुगतान मिलता है। एजेंट आमतौर पर अपने कैरियर एजेंट अनुबंध के माध्यम से बीमा उत्पादों की बिक्री के लिए कमीशन प्राप्त करते हैं। बीमा उत्पाद बिक्री की मात्रा के कुछ स्तरों तक पहुंचने के लिए एजेंट आमतौर पर अपने नियोक्ता के माध्यम से फ्रिंज लाभ प्राप्त करते हैं। इसके उदाहरणों में कम लागत या बिना लागत के एजेंट बीमा लाभ, अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभ, और / या कार्यालय अंतरिक्ष जैसी चीजों के लिए कुछ व्यय भत्ते और उनके बीमा व्यवसाय के संचालन से जुड़े अन्य खर्च शामिल हैं।
दलाल उन बीमा उत्पादों के लिए कमीशन भी प्राप्त करते हैं जो वे बेचते हैं, लेकिन वे शायद ही कभी एजेंटों जैसे फ्रिंज लाभ प्राप्त करते हैं क्योंकि ये लाभ रोजगार संबंधों के साथ अधिक जुड़े होते हैं। इसके बजाय, दलालों को अक्सर एजेंटों को भुगतान की जाने वाली मानक कमीशन दरों से अधिक अतिरिक्त मुआवजा मिलता है। ये बोनस दरें ब्रोकर को परिचालन परिचालन खर्चों को कवर करने में ब्रोकर की सहायता करना चाहते हैं और साथ ही यह भी पहचानते हैं कि ब्रोकर कंपनी के संसाधनों का उपयोग नहीं करते हैं जैसे कि एजेंट कंपनी द्वारा भुगतान कर सकते हैं (जैसे कि कंपनी द्वारा भुगतान किया गया कार्यालय, कंपनी स्टेशनरी का उपयोग करें या उपयोग / लाभ कंपनी प्रायोजित नियामक प्रशिक्षण।
एजेंटों और दलालों दोनों को कुछ फैशन में उपलब्ध इस अतिरिक्त मुआवजे के कारण, संभावित बीमा खरीदारों के लिए स्व-रुचि-प्रभावित सिफारिशों की संभावना है।
एजेंट अपने नियोक्ता के बीमा उत्पादों की सिफारिश कर सकते हैं क्योंकि उन्हें वर्तमान में आनंद लेने वाले कुछ लाभों को बनाए रखने के लिए एक कोटा पूरा करने की आवश्यकता है।
दलाल बीमा उत्पादों पर अर्जित बोनस मुआवजे की दुकान कर सकते हैं और अपने मुनाफे को अधिकतम करने के लिए सबसे अधिक बोनस का भुगतान करने वाले लोगों की सिफारिश कर सकते हैं।
क्या आपको ब्रोकर या एजेंट से खरीदना चाहिए?
यह निश्चित रूप से किसी को दलाल या एजेंट के साथ व्यापार करने की सिफारिश करना मुश्किल है। दलालों का अनुभव अधिक होता है। यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए अत्यंत दुर्लभ है जिसके पास जीवन बीमा उद्योग में कोई अनुभव नहीं है कि वह एक स्वतंत्र ब्रोकर के रूप में शुरुआत करे। एक प्रभावी बीमा पेशेवर होने के लिए आवश्यक अनुभव और प्रशिक्षण आमतौर पर किसी को बीमा एजेंट के रूप में कम से कम कुछ समय बिताने की आवश्यकता होती है।
लेकिन सभी एजेंट आवश्यक रूप से अनुभवहीन चिकित्सक नहीं होते हैं। कुछ लोग अपने पूरे करियर के लिए एजेंट बने रहते हैं और लोगों को आवश्यक बीमा उत्पादों की सिफारिश करने में वे अपने काम में कुशल होते हैं।
अक्सर, किसी दलाल या एजेंट के साथ काम करने के सवाल का जवाब विशिष्ट बीमा खरीद की जरूरत के लिए नीचे आता है। यदि आप शुरुआती मृत्यु से खोई हुई आय से बचाने के लिए एक साधारण शब्द जीवन नीति चाहते हैं, तो एजेंट या ब्रोकर की बहस कम महत्वपूर्ण है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस सस्ता है, भले ही आप बाजार पर पूर्णतम सस्ता विकल्प न खरीदें, इसलिए किसी एजेंट का व्यापक बाज़ार में पहुंच कम महत्वपूर्ण है।
यदि आप नकद मूल्य जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं और इसे सेवानिवृत्ति योजना या किसी अन्य उद्देश्य के लिए उपयोग करते हैं, जो नकद मूल्य के संचय पर बहुत अधिक महत्व रखता है, तो आप संभवतः इस बाजार की जगह समझने वाले एक दलाल द्वारा सबसे अच्छी सेवा कर सकते हैं, जो तैयार है कई उत्पादों तक पहुंच, और यह समझता है कि प्रत्येक उपलब्ध उत्पाद जीवन बीमा उपयोग की इस श्रेणी के तहत विभिन्न आवश्यकताओं को कैसे पूरा करता है।
यदि आप संपत्ति या व्यवसाय नियोजन सिफारिश के हिस्से के रूप में जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं, तो एजेंट / दलाल बहस नीचे आ सकती है कि किस व्यक्ति के पास जीवन बीमा योजना का प्रबंधन करने में आपकी सहायता करने के लिए संसाधनों के साथ एक बीमा कंपनी है। अक्सर, जीवन बीमा कंपनियां जो एजेंटों के माध्यम से अपने उत्पादों को बेचने पर ध्यान केंद्रित करती हैं, उनके पास इस संबंध में बेहतर संसाधन होते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उनके किसी एजेंट से खरीदना होगा। इनमें से कुछ कंपनियां दलालों के साथ भी काम करती हैं।
आप कैसे जानते हैं कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं?
शब्द “दलाल” और “एजेंट” हमेशा उनके तकनीकी अर्थ में उपयोग नहीं किए जाते हैं। कुछ राज्य लाइसेंस के माध्यम से आधिकारिक तौर पर दलालों को पहचानते हैं-इसके बजाय, वे मोटे तौर पर दलालों और एजेंटों दोनों को “एजेंट” लाइसेंस जारी करते हैं।
जिस व्यक्ति से आप एक बीमा कंपनी के साथ बात कर रहे हैं, उस रिश्ते को निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका बस उसे / उसके लिए पूछ रहा है। कुछ के रूप में आसान है, “क्या आप इस कंपनी के साथ एक रोजगार संबंध रखते हैं?” आपको बताएगा कि आपको क्या जानना चाहिए।
मैं यह निर्धारित करने की उम्मीद नहीं करूंगा कि यदि कोई व्यक्ति एजेंट या ब्रोकर है, तो वह अपने व्यवसाय कार्ड या जो भी अन्य संपर्क सामग्री है, उसे देखकर। एजेंट और ब्रोकर आमतौर पर “वित्तीय पेशेवर,” “सलाहकार,” या “वित्तीय सलाहकार” जैसे कई अन्य संभावित खिताबों का उपयोग करते हैं।
यह भी संभव है कि कुछ बीमा पेशेवर ब्रोकर और एजेंट शब्द का आपस में आदान-प्रदान करते हों, इसलिए मैं यह नहीं मानूंगा कि यदि आप एक शीर्षक या दूसरा, वह व्यक्ति आवश्यक रूप से शब्द की तकनीकी क्षमता में काम करता है।



Source: theinsuranceproblog.com

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