लाभांश भुगतान पूरे जीवन बीमा क्या है? - LITuts.com



जैसा कि इसके नाम का अर्थ है, पूरे जीवन बीमा का भुगतान करने वाला लाभांश पूरे जीवन बीमा का एक रूप है जो बीमा कंपनी से एक लाभांश अर्जित करता है जो पॉलिसी जारी करता है। संपूर्ण जीवन नीति का भुगतान करने वाले लाभांश की पहचान करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला आधिकारिक बीमा शब्द “भाग” है क्योंकि पॉलिसी बीमा कंपनी के विभाज्य अधिशेष (यानी मुनाफे) में भाग लेती है।
संपूर्ण जीवन नीति का भुगतान करने वाले लाभांश का विकल्प एक गैर-लाभांश है (जिसे गैर-भागीदारी या गैर-बराबर भी कहा जाता है) संपूर्ण जीवन नीतियों का भुगतान करता है। ये नीतियाँ लाभांश अर्जित नहीं करती हैं और आम तौर पर अधिक विशिष्ट परिस्थितियों (जैसे दफन या अंतिम व्यय नीतियों या शब्द रूपांतरण) के लिए जारी की जाती हैं।
जीवन बीमा लाभांश बहुत सारे मूल्य प्रदान करते हैं जो कि गारंटीशुदा सुविधाओं से परे एक पूरी जीवन नीति की विभिन्न विशेषताओं को बढ़ाते हैं। जीवन बीमा लाभांश भी कई कर अनुकूल लाभों का आनंद लेते हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा का भुगतान करने वाला लाभांश जीवन बीमा का प्रकार है जो एक संपूर्ण जीवन योजना को लागू करने के लिए आवश्यक है जो सार्थक नकद मूल्य बनाता है और / या कभी बढ़ती मृत्यु लाभ प्राप्त करता है।
संपूर्ण जीवन लाभांश कैसे काम करते हैं?
प्रत्येक वर्ष जीवन बीमाकर्ता अपने मुनाफे को देखता है और कंपनी के निदेशक मंडल यह तय करता है कि पॉलिसीधारकों को भुगतान करने वाले पॉलिसीधारकों को भुगतान करने वाले इन लाभों में से कितना भुगतान करना है। कंपनी यह निर्धारित करने के लिए एक सूत्र का उपयोग करती है कि लाभांश का भुगतान करने के लिए अलग-अलग राशि प्रत्येक व्यक्तिगत नीति पर जाएगी। एक बार गणना करने के बाद, यह लाभांश राशि पॉलिसी के मालिक द्वारा वर्तमान में चुने गए लाभांश विकल्प की ओर जाएगी।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि समय के साथ लाभांश भुगतान बढ़ सकता है, लेकिन बढ़ती लाभांश को प्रभावित करने वाली शक्तियां अलग-अलग होती हैं। इसका मतलब यह है कि वास्तविक लाभांश भुगतान पिछले वर्ष के लाभांश भुगतान से अधिक या कम हो सकता है। मैं इसे उठाता हूं क्योंकि अधिकांश जीवन बीमा प्रदाता जो नीतिगत कार्यक्षमता की व्याख्या करना चाहते हैं, वे पारंपरिक रूप से एक परिदृश्य मान लेते हैं, जहां लाभांश भुगतान में लगातार वृद्धि होती है। हालांकि यह संभव है, यह वास्तविक जीवन में जिस तरह से काम करता है शायद ही कभी होता है।
कैसे लाभांश एक पूर्ण जीवन नीति के नकद मूल्य को प्रभावित करते हैं?
लाभांश पूर्ण भुगतान किए गए अतिरिक्त लाभांश विकल्प के माध्यम से पूरी जीवन नीति के नकद मूल्य को बढ़ा सकते हैं। यह विकल्प अतिरिक्त मिनी पूरे जीवन की नीतियों को खरीदने के लिए लाभांश का उपयोग करता है जो तुरंत भुगतान किया जाता है और तत्काल नकद मूल्य होता है। ये नीतियां आपकी पूरी जीवन नीति और उनके मृत्यु लाभ और नकदी मूल्य से जुड़ी होती हैं, जो आपकी पूरी जीवन नीति की मृत्यु लाभ और नकद मूल्य में इजाफा करती हैं।
इसके अतिरिक्त, ये भुगतान किए गए जोड़ लाभांश अर्जित कर सकते हैं ताकि आप इस विकल्प के साथ अपनी संपूर्ण जीवन नीति के विकास को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकें। डिविडेंड ने भुगतान किए गए अतिरिक्त खरीद की, जो अधिक लाभांश अर्जित करेगा। वे अतिरिक्त लाभांश और भी अधिक भुगतान किए गए अतिरिक्त खरीद लेंगे, जो बदले में और भी अधिक भुगतान किए गए परिवर्धन की खरीद की ओर जाएंगे।
कैसे लाभांश एक पूर्ण जीवन पॉलिसी की मृत्यु लाभ को प्रभावित करते हैं?
लाभांश पूरे जीवन की पॉलिसी के मृत्यु लाभ को दो तरह से प्रभावित कर सकते हैं।
सबसे पहले, भुगतान किए गए परिवर्धन के उपयोग से मृत्यु लाभ भी बढ़ेगा। प्रत्येक $ 1 के लिए जो एक भुगतान किए गए परिवर्धन की ओर जाता है, आप कुछ मृत्यु लाभ प्राप्त करेंगे (उदाहरण के लिए, भुगतान किए गए परिवर्धन की ओर उपयोग किए गए $ 1 मृत्यु लाभ में $ 3 बना सकते हैं)। पॉलिसी की बीमाधारक की आयु के आधार पर सटीक राशि भिन्न होती है। जैसा कि हम पहले ही कवर कर चुके हैं, पेड-अप एडिशन कंपाउंड होंगे क्योंकि वे खुद भविष्य में डिविडेंड कमाते हैं। यह समय बढ़ने के साथ आपके समग्र जीवन मृत्यु लाभ को तेजी से बढ़ने का कारण बनेगा।
दूसरा, अधिकांश संपूर्ण जीवन नीतियों में जीवन बीमा खरीदने के लिए लाभांश विकल्प होता है। यह जीवन बीमा खरीदने के लिए लाभांश भुगतान का उपयोग करता है जो आपकी संपूर्ण जीवन नीति के सकल मृत्यु लाभ में जोड़ता है। यह निश्चित रूप से वृद्धि करेगा कि आप अपनी पॉलिसी से कितने मृत्यु लाभ प्राप्त करते हैं। क्योंकि यह टर्म इंश्योरेंस है, आपको यह समझना चाहिए कि उसका मृत्यु लाभ स्थायी नहीं है। आपको यह भी समझना चाहिए कि आप इस विकल्प को भुगतान किए गए परिवर्धन के लिए वैकल्पिक रूप से चुनेंगे, इसलिए आपको तौलना होगा कि कौन सा आपको अधिक प्रदान करता है जो आप अभी और भविष्य में मांग रहे हैं। यह लाभांश विकल्प आपकी पूरी जीवन नीति में नकद मूल्य जमा करने के लिए कुछ नहीं करेगा।
जाने के लिए लाभांश भुगतान का क्या कारण है?
पिछले वर्षों से बढ़ते लाभांश भुगतान के पीछे दो प्रमुख चर हैं। वे भविष्य में अधिक लाभांश अर्जित करने के लिए पूरे जीवन नीति के भीतर लाभांश का उपयोग करते हैं और बाद के वर्ष में अधिक लाभ उत्पन्न करने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता हैं। इसका मतलब यह है कि इस समीकरण का कुछ हिस्सा पॉलिसी मालिक के नियंत्रण में है, जबकि अन्य तत्व पॉलिसी मालिक के नियंत्रण से बाहर हैं।
उन कारणों के कारण जो लाभांश में वृद्धि करते हैं, उनमें पॉलिसी मालिकों को भुगतान किए गए अतिरिक्त का उपयोग, संपूर्ण जीवन नीति की आयु और बीमाकर्ताओं की पिछले वर्ष की तुलना में अधिक लाभ उत्पन्न करने की क्षमता शामिल है।
नीचे जाने के लिए लाभांश भुगतान का क्या कारण है?
फिर, जो ताकतें एक गिरावट का कारण बनती हैं, वे आंशिक रूप से पॉलिसी मालिक और आंशिक रूप से जीवन बीमा कंपनी तक होती हैं। लाभांश का कारण नीचे जाने वाले उदाहरणों में शामिल हैं: पॉलिसी मालिक पॉलिसी से कुछ नकद मूल्यों को वापस लेते हैं, कम भुगतान किए गए गैर-लाभकारी लाभ के ट्रिगर, और जीवन बीमाकर्ता एक वर्ष से अगले वर्ष तक लाभप्रदता में गिरावट करते हैं।
क्या आप संपूर्ण जीवन नीति से लाभांश निकाल सकते हैं?
हां, आप पूरी जीवन नीति से लाभांश निकाल सकते हैं। ऐसा करने के बारे में आपके दो प्राथमिक तरीके हैं।
सबसे पहले, आप नकद में लाभांश भुगतान प्राप्त करने के लिए लाभांश विकल्प का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको प्रत्येक वर्ष लाभांश का सीधा भुगतान करना होगा। बीमा कंपनी आपको भुगतान करेगी जो आपकी पूरी जीवन नीति पर देय गणना किए गए लाभांश के रूप में आपकी पॉलिसी की सालगिरह के समय चेक के रूप में भेजा गया नकद लाभांश है।
दूसरा विकल्प यदि आप भुगतान किए गए अतिरिक्त लाभांश लाभांश विकल्प का उपयोग कर रहे हैं, तो पॉलिसी से निकासी का अनुरोध करना है (कुछ कंपनियां विशेष रूप से इसे लाभांश जोड़ की वापसी कहेंगे)। इससे लाभांश के साथ खरीदे गए अतिरिक्त भुगतानों का समर्पण होता है। इससे पॉलिसी पर समग्र मृत्यु लाभ में कमी होगी (भुगतान किए गए अतिरिक्त भुगतान जो आपके द्वारा वापस लिए जा रहे हैं, द्वारा बनाई गई मृत्यु लाभ)। फिर आपको भुगतान किए गए अतिरिक्त राशि की एक चेक प्राप्त होगी जिसे आपने वापस लेने का अनुरोध किया था।
क्या पूरा जीवन लाभांश योग्य है?
संपूर्ण जीवन लाभांश में कई कर अनुकूल विशेषताएं हैं जो लाभांश के भुगतान को आपके लिए काफी हद तक गैर-कर योग्य बनाती हैं। सामान्य तौर पर, लाभांश कर योग्य नहीं होते हैं, लेकिन कुछ परिस्थितियां हैं जो उन्हें कर योग्य बना सकती हैं।
सबसे पहले, यदि आप लाभांश को नकद भुगतान के रूप में ले रहे हैं और आपको पॉलिसी में भुगतान किए गए कुल प्रीमियमों से अधिक में लाभांश भुगतान का आजीवन योग प्राप्त हुआ है, तो यह राशि कर योग्य है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने पूरी जीवन नीति बनाई है, जिसमें आपने प्रीमियम में कुल $ 50,000 का भुगतान किया है। आपने लाभांश को नकद भुगतान के रूप में प्राप्त करने का विकल्प चुना और इस वर्ष की शुरुआत में, पॉलिसी की स्थापना से आपको दिया गया कुल लाभांश $ 55,000 के बराबर होगा। आप लाभांश में $ 5,000 पर करों का भुगतान करेंगे और अब प्राप्त भविष्य के सभी लाभांशों पर करों का भुगतान करेंगे।
दूसरा, यदि आप अपनी पॉलिसी से नकदी निकालने का विकल्प चुनते हैं और आप पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक राशि निकालते हैं, तो आप भुगतान की गई प्रीमियम की राशि से ऊपर निकाली गई राशि पर कर का भुगतान करेंगे।
उदाहरण के लिए ऊपर समान परिदृश्य को मानें जहां आपके पास पूरी जीवन नीति है जिसमें आपने प्रीमियम में $ 50,000 का भुगतान किया है। आइए यह भी मान लें कि इस नीति में आपके पास $ 110,000 नकद मूल्य है। इस परिदृश्य में यह भी मान लें कि आपने सभी वर्षों में भुगतान किए गए परिवर्धन को खरीदने के लिए लाभांश विकल्प का उपयोग किया है। आप पॉलिसी से $ 65,000 निकालने का विकल्प चुनते हैं। आप इस निकासी के 15,000 डॉलर पर करों का भुगतान करेंगे, क्योंकि जो आपने प्रीमियम में भुगतान किया है और जो आपने पॉलिसी से हटाया है, उसके बीच अंतर है। जब तक आप प्रीमियम भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक किसी भी बाद की वापसी कर योग्य होगी।
ऐतिहासिक संपूर्ण जीवन लाभांश चार्ट
पूरा जीवन समय के साथ बदलता और बदलता रहता है। यहां एक चार्ट है जो पिछले 14 वर्षों में विभिन्न संपूर्ण जीवन कंपनियों के बीच बदलाव करता है:
इस चार्ट से दो प्रमुख टिप्पणियां हैं 1.) पूरे जीवन लाभांश की दर कंपनियों और 2. के करीब बनी रहती है।) कुछ कंपनियों ने अपनी लाभांश दर को इस समय अवधि में दूसरों की तुलना में काफी अधिक बदल दिया। ध्यान रखें कि लाभांश दर एक एकीकृत मीट्रिक नहीं है और एक कंपनी की दर सीधे दूसरे की तुलना में नहीं है। हम एक कंपनी में दूसरे की तुलना में परिवर्तन की दर को देखने से कुछ अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन हम किसी अन्य जीवन बीमा कंपनी के लिए पूर्ण लाभांश दर मूल्य की तुलना नहीं कर सकते हैं।
समग्र प्रवृत्ति इस समय अवधि में लाभांश दरों में गिरावट है। यह इसी समय की अवधि में व्यापक अमेरिकी अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में गिरावट के बाद से आश्चर्य की बात नहीं है। जीवन बीमाकर्ता ब्याज संवेदनशील निवेशों में भारी निवेश करते हैं, इसलिए कुल मिलाकर कम ब्याज दर, आमतौर पर जीवन बीमाकर्ताओं के लिए कम समग्र निवेश आय का मतलब है और यह लाभप्रदता को प्रभावित कर सकता है, जो अंततः लाभांश को प्रभावित करता है।



Source: theinsuranceproblog.com

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