सूचकांक-लिंक्ड बीमा उत्पादों को पुनर्जीवित करने पर लागत को देखें


इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (इरदाई) ने पिछले हफ्ते एक सर्कुलर में कहा कि इंडेक्स-लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स (इलिप्स) के विभिन्न पहलुओं की जांच के लिए एक वर्किंग ग्रुप का गठन किया जाए, जो जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किया जा सकता है। लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के शस्त्रागार में Ilips नए नहीं हैं। 2013 से पहले- जब नियामक ने इलिप्स की बिक्री पर प्रतिबंध लगा दिया था – बीमाकर्ता इन नीतियों पर आक्रामक हो गए और 2000 के दशक के मध्य में श्रेणी में कर्षण प्राप्त हुआ।

इन उत्पादों को फिर से शुरू करने के लिए जीवन बीमा कंपनियों द्वारा किए गए अनुरोधों को ध्यान में रखते हुए, नियामक ने अब समिति से कहा है कि वह सूचकांक से जुड़े उत्पादों की आवश्यकता की जांच करें और पारंपरिक बचत बीमा उत्पादों की तुलना में वे ग्राहकों की जरूरतों और हितों की सेवा कैसे करेंगे।
Ilips क्या हैं?
उनके पहले के अवतार में: हमने यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं (यूलिप) के बारे में सुना है, जो पॉलिसीधारकों के पैसे को बाजार में निवेश करते हैं। इंडेक्स-लिंक्ड प्लान या इलिप्स, जब वे आसपास थे, पॉलिसीधारकों के पैसे को ज्यादातर सरकारी प्रतिभूतियों या बॉन्ड से संबंधित सूचकांकों में निवेश किया। अतीत में, ये योजनाएं न्यूनतम गारंटी के साथ आई थीं और इन्हें कम जोखिम वाला माना गया था। अधिकांश पारंपरिक योजनाओं की तरह, वे उच्च लागत के साथ आए।
समिति सूचकांक से जुड़े उत्पादों की जांच करेगी, जो उत्पाद संरचना के मामले में अतीत में उपलब्ध थे, ग्राहकों की समझ में आसानी, प्रशासनिक प्रक्रिया और बिक्री, अन्य विशेषताओं के बीच।
“2013 से पहले, सूचकांक से जुड़े गैर-भागीदारी योजनाएँ प्रचलित थीं। अधिकांश योजनाओं को 10-वर्षीय जी-सेक (सरकारी प्रतिभूतियों) को बेंचमार्क दर के रूप में जोड़ा गया था और प्रत्येक वर्ष उस वर्ष की वापसी के लिए प्रीमियम को इस सूचकांक से जोड़ा गया था, “इंडियाफर्स्ट लाइफ के डिप्टी चीफ एक्जीक्यूटिव ऑफिसर रुषभ गांधी ने कहा बीमा कं लिमिटेड
इसके बाद, इरदाई ने इन योजनाओं को एक छद्म इकाई से जुड़े ढांचे के रूप में देखा जिसमें निवेश जोखिम ग्राहकों द्वारा वहन किया जाता था, जबकि बीमाकर्ता उन्हें पारंपरिक बचत योजनाओं के रूप में तैनात करते थे।
“आत्मसमर्पण जुर्माना भी पारंपरिक योजनाओं के अनुसार था, जिसके परिणामस्वरूप बीमाकर्ताओं के अंत में सीमित जोखिम था। सबसे बड़ी आपत्ति ग्राहकों के बीच ऐसे उत्पादों की सीमित समझ थी, जिसके कारण इन उत्पादों को पूरी तरह से वापस ले लिया गया, “गांधी ने कहा।
आगे की योजना: इस बार, इरडी ने समिति से निवेश से जुड़े उत्पादों पर वर्तमान नियमों के संभावित संशोधनों पर सुझाव के साथ उत्पाद संरचना और मूल्य निर्धारण जैसी विशिष्ट सिफारिशों के लिए कहा है।
प्रोबस इंश्योरेंस ब्रोकर्स के निदेशक राकेश गोयल ने कहा कि बीमाकर्ता विभिन्न बेंचमार्क सूचकांकों की उपलब्धता और पारंपरिक बचत उत्पादों के प्रति बढ़ती रुचि के कारण इन उत्पादों को फिर से पेश करना चाह सकते हैं।
समिति को अपनी सिफारिशों के साथ आने में दो महीने लगने तय हैं।
क्या वे आपके लिए हैं?
ये उत्पाद पॉलिसीधारकों के लिए किसी काम के होंगे या नहीं, यह उनकी लागत संरचना पर निर्भर करता है।
“ये योजनाएं क्यों काम नहीं कर सकती हैं क्योंकि वे एक सूचकांक से जुड़े हुए हैं लेकिन फिर भी उच्च लागत वाली संरचना हो सकती है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) नियमित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम लागत वाले हैं और यही एक कारण है कि लोग उनके लिए जाते हैं। अगर इंडेक्स-लिंक्ड प्रोडक्ट्स के लिए भी यही प्रैक्टिस की जाती है, जहां एंडॉमेंट प्लान की लागत उतनी नहीं है, तो यह अच्छी तरह से काम कर सकता है, “अभिषेक बोंदिया, मैनेजिंग डायरेक्टर और प्रिंसिपल ऑफिसर, SecureNow.in।
गांधी ने कहा कि ऐसे कई सूचकांक हैं जो रिवर्स रेपो या 10 साल के जी-सेक के अलावा पेश किए जा सकते हैं। “कुछ अन्य सूचकांकों में निफ्टी लॉन्ग अवधि जी-सेक इंडेक्स, निफ्टी लॉन्ग अवधि बॉन्ड इंडेक्स, निफ्टी 10 साल एसडीएल इंडेक्स और निफ्टी भारत बॉन्ड इंडेक्स शामिल हैं।”
बीमाकर्ताओं का मानना ​​है कि पिछले आठ वर्षों में इरदाई द्वारा लाए गए कई नियम यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि इन योजनाओं से आत्मसमर्पण मूल्य 2013 की तुलना में पहले की तुलना में बढ़ सकता है।
“प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ इसे जोड़कर उत्पाद में व्यय भार को सीमित करना, लागत नियमों को कम करने के लिए प्रबंधन नियमों के खर्चों के सख्त कार्यान्वयन के साथ बीमाकर्ता के अंत में बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश नियमों में सुधार करना कुछ नियामक संशोधन हैं जो यह सुनिश्चित कर सकते हैं लंबे समय में बेहतर ग्राहक प्रस्ताव, “गांधी ने कहा।
तुम्हे क्या करना चाहिए?
आपके बीमा और निवेश की जरूरतों को नहीं मिलाना उचित है। इलीप्स के बारे में, विशेष रूप से, वित्तीय नियोजकों ने कहा कि जब तक बीमाकर्ता बड़े पैमाने पर लागत में कमी पर काम नहीं करते हैं, तब तक अपने आप में उत्पाद नवाचार आपको लाभ नहीं देगा।
“विपणन और वितरण लागत पर एक जाँच की आवश्यकता है। कोई भी नया उत्पाद एजेंटों को फिर से बाजार में आने और नीतियों को नए रूप में बेचने की अनुमति देता है, जो महसूस करते हैं कि यह एक आकर्षक प्रस्ताव है। फ़िनविन फाइनेंशियल प्लानर्स के संस्थापक मेल्विन जोसेफ ने कहा, “टर्म एंड तत्काल वार्षिकी को छोड़कर, कोई अन्य जीवन बीमा उत्पाद अभी के रूप में विचार करने लायक नहीं है।”
प्रतीक्षा करें और देखें कि यह उत्पाद कैसे विकसित होता है।

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Source: www.livemint.com

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