2 कारण COVID-19 विधान गलत समाधान है



मार्च और अप्रैल में वापस, मैंने बीमा अकादमी के लिए COVID-19 पर दो वेबिनार दिए।
यदि आपको उन लोगों को लेने का मौका नहीं मिला है, तो अकादमी ऑफ इंश्योरेंस COVID-19 संबंधित वर्गों को प्राप्त करने के लिए यहां क्लिक करें।
उन विषयों में से एक, जिन्हें हमने एक से अधिक बार छुआ था, बीमा कंपनियों को COVID-19 से संबंधित व्यावसायिक आय हानि को कवर करने के लिए मजबूर करने की विधायी कार्रवाई थी।
आपने हमारी कक्षाएं देखीं या नहीं, आपने संभवतः कम से कम एक व्यावसायिक आय (या व्यवसाय में रुकावट) के बारे में एक कहानी पढ़ी है, क्योंकि बीमा कंपनी ने COVID-19 के बंद होने से संबंधित व्यावसायिक आय के नुकसान के दावे से इनकार किया है। आपको वास्तव में उस पर मेरी राय की आवश्यकता नहीं है
आपको यह याद दिलाने के लिए कि अनिवार्य COVID-19 के बंद के कारण व्यावसायिक आय हानि कई स्थितियों में शामिल नहीं होने वाली है। क्या ऐसे समय हैं जब कवरेज मिल पाना संभव है? ज़रूर। वहाँ होना चाहिए, लेकिन अधिकांश बीमित लोगों के लिए, यह एक से अधिक कारणों से कवर नहीं किया गया है।
इसका क्या उपाय है? यह सवाल बताता है कि कोई समस्या है। इसका मतलब है कि बड़ा सवाल यह है कि समस्या क्या है जिसे हल करने की आवश्यकता है?
क्या यह समस्या है कि बीमा कंपनियां COVID-19 व्यावसायिक आय हानि के लिए भुगतान नहीं कर रही हैं? नहीं, यह समस्या नहीं है। दावों से इनकार किया जा रहा है क्योंकि कंपनियां इस मामले में नीतियों को सही ढंग से पढ़ रही हैं।
क्या समस्या यह है कि कुछ बीमा पॉलिसी वायरस से संबंधित संपत्ति के नुकसान के लिए कवरेज को बाहर करती हैं? नहीं, यह समस्या नहीं है। यदि नीति एक भर्ती वाहक द्वारा लिखी गई है, तो राज्य को जारी करने से पहले सभी रूपों को अनुमोदित करना होगा। यदि पॉलिसी एक अधिशेष वाहक द्वारा लिखी गई है, तो यह पूरी तरह से और बीमाधारक को उनके एजेंट द्वारा अवगत कराया जाना चाहिए कि उनके पास एक अधिशेष रेखा नीति है और इसका मतलब है कि इस नीति की महान विस्तार से समीक्षा की जानी चाहिए।
क्या समस्या यह है कि उनकी कोई गलती नहीं होने के कारण व्यवसायों को बंद कर दिया गया था और उन्हें इसकी वजह से आय का गंभीर नुकसान हुआ था और अब वे चाहते हैं कि कोई व्यक्ति उस नुकसान को कवर करे? हाँ। यही समस्या है। जब हम इस वायरस से निपट रहे होते हैं तो छोटे व्यवसाय दूसरों के निर्णयों से बहुत प्रभावित होते हैं।
क्या व्यवसाय नागरिक शुल्क से बाहर हो गया है और “वक्र को समतल” करने में मदद करने की इच्छा है या खुला रहेगा, क्या यह कोई सरकारी आदेश नहीं था। उन सभी व्यवसायों को अपने ग्राहकों के साथ खोए हुए पैसे और समय को बंद करना पड़ा। मेरे शहर में स्थानीय ऑटो पार्ट्स स्टोर अभी भी बहुत से सरल भागों को प्राप्त नहीं कर सकते हैं जो उनके ग्राहकों को चाहिए क्योंकि उनके आपूर्तिकर्ता अभी भी उत्पादन बंद कर रहे हैं जब वे बंद थे।
क्या इसमें से कोई भी समस्या बीमा समस्या है? पहले से सूचीबद्ध सभी कारणों से यह अभी भी एक बीमा समस्या नहीं है। हमारे पास जो समस्या है वह यह है कि जो ग्राहक अपनी बीमा पॉलिसियों को नहीं समझते हैं वे अभी भी इसकी बीमा समस्या के बारे में सोचते हैं। वे अपनी पॉलिसी को नहीं समझते हैं जैसे कि उनके बीमा पेशेवर करते हैं और उनके एजेंट ने उन्हें अपनी पॉलिसी के बारे में समझाया या नहीं, तथ्य यह है कि वे आश्वस्त नहीं हैं कि यह बीमा समस्या नहीं है।
सरकार को दर्ज करें। इस लेखन के अनुसार, 10 राज्यों, कोलंबिया जिला और संयुक्त राज्य कांग्रेस ने एक या एक अन्य जनादेश के रूप में ऐसे कानून पेश किए हैं जो व्यावसायिक आय नीतियों को COVID-19 के बंद होने के कारण नुकसान को कवर करना चाहिए। इन सभी कानूनों में एक बात समान है, यह है कि महामारी के लिए बीमा कंपनियों द्वारा आवश्यक पेशकश करना या मौजूदा बीमा नीतियों पर कवरेज को अनिवार्य करना।
इसे किसी ऐसे व्यक्ति से लें, जो लगभग हर साल राज्य विधानमंडल द्वारा संपत्ति बीमा में बदला जाता है। यह एक भयानक विचार है। विधानसभाओं को बीमा कवरेज को अनिवार्य बनाने से बाहर रहना चाहिए। वे नहीं जानते कि वे क्या कर रहे हैं।
बिल उत्तर से अधिक पूछे गए प्रश्नों को छोड़ते हुए दिखाई देते हैं।
इनमें से कई बिलों को पढ़ने के बाद, मुझे विश्वास है कि मैं कम से कम एक बयान में सही हूं। बीमा कैसे काम करता है, इसका कोई विधान विधायकों के पास नहीं है। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी असेंबली बिल 3844 को लें। आइए कुछ कानूनी बातों पर ध्यान दें।
किसी भी अन्य कानून के प्रावधानों के बावजूद, … बीमा की प्रत्येक नीति नुकसान या संपत्ति को नुकसान के खिलाफ बीमा करती है, जिसमें इस अधिनियम की प्रभावी तिथि पर इस राज्य में उपयोग और अधिभोग और व्यावसायिक रुकावट का नुकसान शामिल है, को शामिल करने के लिए बाध्य किया जाएगा। उस नीति के तहत कवर की गई खतरों में से, वैश्विक वायरस संचरण या महामारी के कारण व्यापार में व्यवधान के लिए कवरेज,…
मैं समझता हूं कि विधायिका मांग करती है कि महामारी अब नुकसान का एक कवर कारण है। यह बहुत अच्छा है, लेकिन क्या होगा अगर कोई वास्तविक नुकसान नहीं हुआ है? आपको याद हो सकता है कि इन दावों के साथ मुद्दा यह है कि प्रश्न के कई स्थानों पर कोई वास्तविक शारीरिक क्षति नहीं हुई है। इसलिए, यह बिल (और इसे पसंद करने वाले) केवल एक कवरेज मुद्दे को शामिल अन्य मुद्दों के बीच संबोधित करते हैं।
इस बिल में एक प्रावधान भी शामिल है, जो उन कंपनियों को अनुमति देता है, जो राज्य को उन धनराशि के पुनर्ग्रहण के लिए आवेदन करने के लिए शटडाउन के आधार पर दावा करते हैं। यह अच्छा लगता है, लेकिन यह पैसा कहाँ से आता है? यह एक अच्छा सवाल है।
यह पैसा शुरू में राज्य से आता है, फिर राज्य अपने लिखित प्रीमियम के आधार पर बीमाकर्ताओं से उन निधियों को वापस लेने की मांग करेगा। आपके हिसाब से यह पैसा कहां से आने वाला है? जब भी मुझे राज्य से कोई बीमाकर्ता प्राप्त होता है और मूल्यांकन होता है, उस मूल्यांकन को अलग-अलग पॉलिसीधारक को नीचे धकेल दिया जाता है। जब कोई ग्राहक इसके बारे में पूछता है, तो उत्तर आम तौर पर एक ही होता है। यह एक राज्य शुल्क है।
हालांकि उन सवालों का जवाब आसान लग सकता है, लेकिन अधिक सवाल हैं।
राज्य पुनर्भुगतान के लिए कौन से दावे योग्य होंगे?
भुगतान प्राप्त करने में कितना समय लगेगा?
क्या उन भुगतानों की गारंटी है, या क्या कोई प्रक्रिया है जो राज्य भुगतानों को प्राप्त करने के लिए उपयोग करेगा?
इन अनुरोधों को संभालने के लिए राज्य द्वारा सिस्टम कब स्थापित किया जाएगा?
बिल शोर के रूप में पेश किए गए हैं, पदार्थ नहीं।
चूंकि ये बिल उनके संबंधित राज्य विधानसभाओं को प्रस्तुत किए गए थे, इसलिए संभव है कि प्रेस को अलर्ट किया गया था, सोशल मीडिया ने चर्चा की, और कहा कि उन राज्यों के लोगों को सूचित किया गया था कि बिल लंबित थे। लोगों ने यह सुनना शुरू कर दिया कि उनकी सरकार सीनेटर, प्रतिनिधि, असेंबली, या अन्य किसी के शीर्षक के प्रयासों के कारण उनके बचाव में आने की योजना बना रही थी।
वास्तव में, ये बिल काफी लोकप्रिय हैं। न्यू जर्सी बिल को तीन असेंबली द्वारा प्रायोजित किया गया था और एक अन्य द्वारा सह-प्रायोजित था। अमेरिकी हाउस में बिलों में से एक में 10 सह-प्रायोजक हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि कितने लोगों ने इन बिलों का समर्थन करने वाले लोगों की सूची में अपना नाम जोड़ा है, वे सार्वजनिक रिकॉर्ड पर हैं। लेकिन क्या किया गया है?
हमें याद है कि राज्यों ने मार्च 2020 तक आपातकाल की स्थिति घोषित कर दी थी और इनमें से कई बिल मार्च 2020 में पेश किए गए थे। उनमें से कुछ ने यह संकेत देने के लिए भी भाषा का इस्तेमाल किया कि यह बहुत जरूरी मुद्दा है जिसे सभी नियत गति से पूरा किया जाना चाहिए। । तो इन बिलों के साथ क्या हुआ है? नीचे दी गई सूची में कई बिल और उनकी स्थिति विधायकों की वेबसाइट के अनुसार इस लेखन को दर्शाती है।
एनजे A3844 – 16 मार्च, 2020 को न्यू जर्सी विधानसभा में पेश किया गया। होमलैंड सिक्योरिटी कमेटी को पारित किया गया। तब से कोई कार्रवाई नहीं हुई।
ओहियो एचबी 589 – 24 मार्च, 2020 को सदन में प्रस्तुत किया गया। 5 मई, 2020 को बीमा समिति को संदर्भित किया गया। 9 जून, 2020 को प्रारंभिक सुनवाई। इसके बाद से कोई कार्रवाई नहीं की गई।
मैसाचुसेट्स एसडी 2888 – 6 अप्रैल, 2020 को नियम समिति को संदर्भित किया गया। 21 अप्रैल, 2020 को वित्तीय सेवा समिति को संदर्भित किया गया। इसके बाद से कोई कार्रवाई नहीं की गई।
NY A10226 – 27 मार्च, 2020 को किए गए बीमा के लिए प्रस्तुत और संदर्भित। संशोधित और 8 अप्रैल, 2020 को समिति को वापस भेज दिया। संशोधित और 29 अप्रैल, 2020 को समिति को वापस भेज दिया। तब से कोई कार्रवाई नहीं की गई।
पेंसिल्वेनिया एचबी 2372 – 3 अप्रैल, 2020 को बीमा समिति के पास भेजा गया। तब से कोई कार्रवाई नहीं हुई।
HR 6494 – अमेरिकी घर में पेश किया गया और 14 अप्रैल, 2020 को वित्तीय सेवा समिति को संदर्भित किया गया। तब से कोई कार्रवाई नहीं की गई। (2% सरकार क्रैक.स के अनुसार अधिनियमित होने की संभावना)
एचआर 7412 – अमेरिकी हाउस में पेश किया गया और 29 जून, 2020 को वित्तीय सेवा समिति को संदर्भित किया गया। इसके बाद से कोई कार्रवाई नहीं की गई। (क्रैक.स के अनुसार अधिनियमित होने का 1% मौका)
सीए एबी 685 और सीए एसबी 1159 – फरवरी 20,2020 का परिचय दिया गया। 17 सितंबर, 2020 को कानून में हस्ताक्षर किए गए।
इनमें से केवल दो विधेयकों ने उस घर के पिछले हिस्से को प्राप्त कर लिया है जिसे वे पेश किए गए थे। अधिकांश महीनों में कोई कार्रवाई नहीं की गई थी। आप कह सकते हैं कि विधायी प्रक्रिया धीमी और बोझिल है। यह सच है, लेकिन वे प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं। हमने इसे अपने समय में देखा है जब कुछ महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है, वे इस प्रक्रिया को गति दे सकते हैं।
मेरे पास दो सिद्धांत हैं कि इन बिलों के कारण महीनों में कोई आंदोलन नहीं हुआ। मैं इस विचार को खारिज कर रहा हूं कि इन सभी मामलों में अधिक महत्वपूर्ण मामले हैं क्योंकि वे सभी दावा करते हैं कि यह संकट एक आपातकाल है। अधिक महत्वपूर्ण मुद्दे हो सकते हैं, लेकिन हम संदिग्ध हैं।
यह संभव है कि किसी ने विधायकों के साथ मुलाकात की और उन्हें बताया कि वे जो योजना बना रहे हैं, उसे पारित करने का कोई मौका नहीं है और अगर ऐसा होता है, तो गंभीर विरोध का सामना करने की संभावना है क्योंकि उनमें से कई अनुबंध पर पहले से सहमत हैं और यह अच्छी मिसाल नहीं है। भले ही अनुबंध एक बीमा पॉलिसी हो।
यह भी संभव है कि वे बिल के निपटान में कम रुचि रखते थे क्योंकि वे बिल को आगे बढ़ाने में दिखाई दे रहे थे। यह सभी शो के बारे में हो सकता है क्योंकि यह कम से कम कुछ लोगों के लिए एक चुनावी वर्ष के बाद है।
हम मूल समस्या पर लौटते हैं। यह एक बीमा समस्या नहीं है क्योंकि ये नुकसान, भयानक होते हुए भी, मौजूदा नीतिगत बाधाओं को नहीं तोड़ते हैं, जो कि हम में से अधिकांश ने वुहान, कोरोनावायरस या महामारी शब्द से पहले सुना था।
यह एक समस्या है। यह एक बीमा समस्या नहीं है।



Source: www.insurancejournal.com

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