Wildfire Risks: कैसे सिनसिनाटी का दृष्टिकोण डेटा और व्यक्तिगत कनेक्शन के सर्वश्रेष्ठ को जोड़ता है



इंश्योरेंस जर्नल की पामेला सिम्पसन ने डोरोथी सरना, द सिनसिनाटी इंश्योरेंस कंपनियों के नेशनल लॉस प्रिवेंशन प्रोग्राम डायरेक्टर का साक्षात्कार लिया, जिससे कैलिफोर्निया, ओरेगन, मोंटाना और अन्य राज्यों में उच्च नेटवर्थ वाले होम इंश्योरेंस को रेखांकित करने के लिए कैरियर के दृष्टिकोण का पता लगाया जा सकता है। इस सितंबर 2020 के साक्षात्कार के समय, कैलिफ़ोर्निया में 3 मिलियन एकड़ से अधिक जल गए थे और पूरे प्रशांत नॉर्थवेस्ट में गंभीर आग लग रही थी क्योंकि अत्यधिक गर्मी और हवाओं ने श्रम दिवस सप्ताहांत में कई ग्रामीण क्षेत्रों में खतरनाक अंगारे ढोए थे।
डोरोथी सरना के पास जोखिम प्रबंधन और हानि की रोकथाम में 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है, जो कि राष्ट्रीय अंतर फायर सेंटर, नेशनल फायर प्रोटेक्शन एसोसिएशन और फायरवाइज यूएसए के साथ प्रशिक्षण के माध्यम से अपनी जंगल की आग की विशेषज्ञता का निर्माण करता है। 2015 में सिनसिनाटी इंश्योरेंस में शामिल होने के बाद से, डोरोथी ने अमेरिका के पश्चिमी क्षेत्र में उच्च निवल मूल्य की संपत्तियों के लिए जोखिम प्रबंधन और नुकसान की रोकथाम पर ध्यान केंद्रित किया है।
ऐसी कौन सी विशेषताएँ हैं जो उच्च निवल मूल्य की संपत्ति को परिभाषित करेंगी?
सिनसिनाटी में, एक उच्च निवल मूल्य वाले घर की हमारी परिभाषा एक है जिसे प्राथमिक घर के रूप में कब्जा कर लिया जाता है और $ 1 मिलियन या उससे अधिक के लिए बीमा किया जाता है। यह आंकड़ा उस घर की प्रतिस्थापन लागत पर आधारित है, न कि बाजार मूल्य के रूप में, जैसा कि हमारी कवरेज कुल नुकसान की स्थिति में घर के प्रतिस्थापन के लिए प्रदान करती है।
पिछले कुछ वर्षों में कैलिफोर्निया में प्रचलित भयावह जंगल की आग के परिणामस्वरूप, सिनसिनाटी ने कैलिफोर्निया में उच्च निवल मूल्य के व्यक्तियों के घरों का बीमा करने पर प्रतिबंध लगा दिया है?
हाल की सभी अग्नि गतिविधि के परिणामस्वरूप, हमारे पास अधिक दावे वाले डेटा उपलब्ध हैं, जो हमें प्रक्रिया के लिए अधिक डेटा-संचालित दृष्टिकोण लेने में सक्षम करते हैं। प्रतिबंध बनाने के बजाय, हमने जंगल की आग की जोखिम की स्वीकार्यता का मूल्यांकन करने में मदद करने के लिए नए हामीदारी दिशानिर्देशों को लागू किया। सबसे पहले, हम यह अनुमान लगाते हैं कि यह जंगल की आग के लिए कैसे आधारित है। एक बार जब हम मॉडल संकेतक प्राप्त करते हैं, तो हम अन्य विशेषताओं को देखते हैं जो यह निर्धारित कर सकते हैं कि घर आग से बच सकता है या नहीं। इन कारकों में निर्माण सामग्री, स्थलाकृति, पहुंच, रक्षा योग्य स्थान और प्रबंधित भूनिर्माण की स्थिति और सीमा शामिल है। उन विशेषताओं से हमें यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि मॉडल के साथ संयोजन में, हमें लगता है कि हमें जोखिम स्वीकार या अस्वीकार करना चाहिए।
क्या आप इन उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों में गुणों के लिए सिनसिनाटी द्वारा उपयोग की जाने वाली जोखिम मॉडलिंग तकनीकों पर विस्तार से बता सकते हैं?
वह मॉडल जिसे हम राष्ट्रीय खतरे और जोखिम मॉडल के आधार पर अत्यधिक सटीक जियोकोडिंग और स्थानिक विश्लेषण से डेटा को जोड़ती है, गंभीरता और आवृत्ति की भविष्यवाणी पर पहुंचने के लिए। गंभीरता और आवृत्ति के लिए एक अंक प्रदान करने के अलावा, मॉडल तब व्यक्तिगत जोखिम को ध्यान में रखता है – वनस्पति ईंधन, ताज की आग की संभावना, हवा की गति, हवा की दिशा, धुआं दिशा, सड़क, नेटवर्क, फायरब्रेक्स, संरचित घनत्व, ईंधन द्वीप। अधिक। हवा की विशेषताएं और ईंधन की उपलब्धता मॉडलिंग में महत्वपूर्ण कारक बन गए हैं। ईंधन द्वीपों के साथ या ज्वलनशील वनस्पति या मलबे के साथ गुणों पर एक क्षेत्र में अंगारे ले जाने वाली हवाएं एक समुदाय को तबाह कर सकती हैं। हमने इसे 2018 में दक्षिणी कैलिफोर्निया में वूलसी आग के साथ देखा, जहां लगभग 100,000 एकड़ जला दिया गया था, सांता एना हवाओं के कारण इस क्षेत्र में 1,600 से अधिक संरचनाओं को नष्ट कर दिया गया था।
व्यक्तिगत जोखिम के लिए मॉडलिंग के अलावा, हम कंपनी के स्तर पर अपने जोखिम का प्रबंधन भी कर रहे हैं। हम इस व्यवसाय लाइन के समग्र जोखिम स्तर का लगातार विश्लेषण करने के लिए बहुत सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन में संलग्न हैं।
एक जोखिमपूर्ण शमन या हानि की रोकथाम के निरीक्षण के दौरान, जंगल के उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में स्थित उच्च निवल मूल्य के घर पर, किस प्रकार के मार्गदर्शन या समाधान की पेशकश की जा रही है?
यदि कोई घर एक उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में है, तो हमारे पास ऐसे सहयोगी हैं जो ब्रश और जंगल की आग के जोखिम का मूल्यांकन करने में 20 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ इन-व्यक्ति निरीक्षण करते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हम गृहस्वामी को अपने घर के आसपास रक्षात्मक स्थान बनाने में मदद करना चाहते हैं। हम उन्हें विभिन्न अंतरालों पर संभव ईंधन स्रोतों का मूल्यांकन करने में मदद करते हैं – तुरंत अपने घरों के आसपास, फिर उस विश्लेषण को 30 और 100 फीट तक बढ़ाना और यदि संभव हो तो 200 possible तक। हम वनस्पति, मलबे और ओवरहैंगिंग पेड़ों के बारे में चिंतित हैं और दृढ़ता से सुझाव देते हैं कि उन्हें छंटनी या हटा दिया जाए। ईंधन में लॉन फर्नीचर, खिलौने, प्ले सेट, पेर्गोलस शामिल हैं – कोई भी सुविधाएं जो दहनशील हैं।
हम घर के निर्माण और मूल वर्ष को भी देखते हैं। वर्तमान बिल्डिंग कोड में बंद वेंट और ईव्स, गैर-दहनशील निर्माण, छत और अटैचमेंट निर्दिष्ट होते हैं, लेकिन पुराने घरों में अक्सर भवन निर्माण की विशेषताएं होती हैं जो कोड को पूरा नहीं करती हैं और अंगारे घर पर या उसके आसपास उतर सकते हैं, आग पकड़ सकते हैं, या एक वेंट के माध्यम से प्रवेश कर सकते हैं, एक घर के भीतर से प्रज्वलित करने के लिए। किसी भी दहनशील बाहरी साइडिंग, छत, डेक क्षेत्रों या ओवरहैंग वाले घर भी प्रत्यक्ष लौ संपर्क या अंगारे के कारण क्षति के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं।
क्या कोई अन्य जंगल की आग से संबंधित सेवाएं हैं जो सिनसिनाटी घर के मालिकों को उच्च निवल मूल्य प्रदान करती हैं जिनके बारे में स्वतंत्र एजेंटों को पता होना चाहिए?
हमने वाइल्डफायर डिफेंस सिस्टम्स के साथ अनुबंध किया है, जो सक्रिय आग के दौरान पॉलिसीधारकों को आपातकालीन प्रतिक्रिया और दमन सेवाएं प्रदान करने में अग्रणी है। जब हमारे नीतिधारकों में से एक आग की धमकी दे रहा है, तो डब्ल्यूडीएस संघ द्वारा प्रमाणित अग्निशामकों को तैनात करता है, जो संरचना संरक्षण और जंगली भूमि अग्निशमन में प्रशिक्षित और अनुभवी हैं। जब उपयोग की अनुमति दी जाती है, तो ये उत्तरदाता वनस्पति को साफ कर सकते हैं, गर्म स्थानों को दबा सकते हैं, अस्थायी स्प्रिंकलर सिस्टम स्थापित कर सकते हैं या यदि आवश्यक हो, तो संरचना को प्रज्वलित करने से रोकने के लिए जेल या मंदक लागू कर सकते हैं।
इन आपात स्थितियों के दौरान वे हमारी आंखें और कान हैं। WDS मुझे प्रत्येक घर का दौरा करने के बाद अपडेट और तस्वीरें भेजता है। उस जानकारी के साथ, मैं एक गृहस्वामी के पास पहुंचने में सक्षम हूं और कहता हूं, “मुझे सिर्फ डब्ल्यूडीएस से सुना गया है, आपका घर ठीक है।” एक पॉलिसीधारक को उनके घर के बारे में जानकारी देने के बाद फोन पर जो राहत मुझे सुनाई गई, वह मेरी नौकरी का सबसे फायदेमंद हिस्सा है।
और इस पूरी प्रक्रिया में, मैं बीमा एजेंट के साथ भी संवाद कर रहा हूं, क्योंकि वे ग्राहक के साथ संबंध रखते हैं। एजेंट को स्थिति से अवगत रखना वास्तव में महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सामने आता है ताकि वे अपने ग्राहक को बहुत मुश्किल समय के दौरान समर्थन दे सकें। क्षति होनी चाहिए, मैं तुरंत हमारे दावों के सहयोगियों को संलग्न करता हूं। हम घर के मालिकों के साथ संपर्क में रहेंगे और उनके जीवन को वापस एक साथ रखने की पूरी प्रक्रिया के माध्यम से उनके साथ काम करेंगे।
एक अंतिम प्रश्न के रूप में, आप उन चिंताओं का जवाब कैसे देंगे जो कि बीमा उद्योग कैलिफोर्निया में जंगल की आग से होने वाले वार्षिक नुकसान को जारी नहीं रख सकते हैं?
एक उद्योग के रूप में, हमारे पास पॉलिसीधारक को जोखिम कम करने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए अभिनव तरीके खोजने का एक इतिहास है। सिनसिनाटी ने द सिनसिनाटी स्पेशलिटी अंडरराइटर्स इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से कैलिफोर्निया में एक गैर-भर्ती कार्यक्रम शुरू किया, जो हमें कैलिफोर्निया में उच्च जोखिम वाले व्यवसाय को फिर से लिखने के लिए एक और अवसर देता है।
हम उन स्वतंत्र एजेंटों का समर्थन करना जारी रखना चाहते हैं जो हमारे साथ काम करते हैं और इन उच्च जोखिम वाले स्थानों में पॉलिसीधारकों को समाधान पेश करते रहते हैं। हम जानते हैं कि हमें अपने दृष्टिकोण का लगातार मूल्यांकन करना है, और ऐसा करने के लिए, हम सबसे अच्छी तकनीक में निवेश कर रहे हैं और अपने कर्मचारियों में निवेश कर रहे हैं ताकि वे एक अंडरराइटिंग और जोखिम प्रबंधन के दृष्टिकोण से समझें, कैसे जंगल की आग के जोखिम के आसपास के घटनाक्रम के बराबर बने रहें । अंत में, हम अपने संपत्ति के परिवेश और संरचनाओं के जोखिम को कम करने के उपायों पर घर के मालिकों को शिक्षित करना जारी रखते हैं। सचमुच, हम अपने एजेंटों और उनके ग्राहकों को अनुकरणीय उपकरणों और लोगों के संयोजन के माध्यम से सबसे अच्छी सेवा देते हैं।
सिनसिनाटी के जंगल की आग के बारे में अधिक जानकारी के लिए www.cinfin.com पर जाएं।

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